16、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。

　　A、 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　B、 財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議

　　C、 財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

　　D、 財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

　　正確答案：C

　　商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體具體順序為財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。

　　17、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有( )份。

　　A、 100

　　B、 500

　　C、 1000

　　D、 10000

　　正確答案：C

　　一般最低要求持有1000份。

　　18、以下關(guān)于哪項風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險( )。

　　A、財務(wù)風(fēng)險

　　B、經(jīng)營風(fēng)險

　　C、政策風(fēng)險

　　D、偶然事件風(fēng)險

　　正確答案：C

　　政策風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險。

　　19、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A、捐贈收入

　　B、股票和債券投資收益

　　C、租金收入

　　D、銀行存款利息

　　正確答案：A

　　捐贈收入屬于臨時性收入。

　　20、下列說法中，錯誤的是( )。

　　A、 可贖回債券降低了投資者的交易成本

　　B、 提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式

　　C、 違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險

　　D、 債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　正確答案：A

　　可贖回債券增加了交易者的交易成本。

　　二、多選題

　　1、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有( )情形。

　　A、 承諾收益或者承擔(dān)損失

　　B、 夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

　　C、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　D、 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

　　E、 在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”等夸大過往業(yè)績的表述

　　正確答案：ABCDE

　　本題考核理財產(chǎn)產(chǎn)品信息披露合規(guī)性管理相關(guān)規(guī)章。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括( )。

　　A、處理投訴的流程

　　B、回復(fù)的安排

　　C、調(diào)查的程序

　　D、處理意見

　　E、賠償機制

　　正確答案：ABCE

　　商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。

　　3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括( )。

　　A、 一般產(chǎn)品銷售人員

　　B、 為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　C、 辦理客戶存貸款的業(yè)務(wù)人員

　　D、 銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E、 其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　正確答案：BDE

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　4、下列關(guān)于ETF基金特征的描述中( )是錯誤的。

　　A、 ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　B、 投資者現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　C、 本質(zhì)上是一種封閉式基金

　　D、 是一種股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

　　E、 申購和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易

　　正確答案：BCE

　　ETF的特征：申購與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票;可以向基金管理公司申購或贖回基金份額;可以在交易所交易;持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。

　　5、下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述，正確的有( )。

　　A、 主要的人生目標(biāo)是安享晚年

　　B、 主要的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

　　C、 收入和財富積累都處于人生的最佳時期

　　D、 這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔(dān)

　　E、 投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

　　正確答案：ABE

　　考查生命周期理論等內(nèi)容。

　　6、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有( )。

　　A、 登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月

　　B、 使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風(fēng)險的詞語

　　C、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　D、 含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字

　　E、 預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

　　正確答案：AD

　　其他三項都是禁止性的行為。

　　7、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，將進界各國的經(jīng)濟發(fā)展歸納為以下幾個階段( )。

　　A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

　　B、經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段

　　C、經(jīng)濟起飛階段

　　D、邁向經(jīng)濟成熟階段

　　E、大量消費階段

　　正確答案：ABCDE

　　進界各國的經(jīng)濟發(fā)展的5個階段。

　　8、按投資主體的性質(zhì)，股票可分為( )。

　　A、國家股

　　B、法人股

　　C、普通股

　　D、H股

　　E、社會公眾股

　　正確答案：ABE

　　按投資主體的性質(zhì)，股票可分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　9、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險主要包括( )等。

　　A、法律風(fēng)險

　　B、流動性風(fēng)險

　　C、信用風(fēng)險

　　D、聲譽風(fēng)險

　　E、商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險

　　正確答案：ABCDE

　　個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　10、在具體的投資上，可以將客戶分為( )。

　　A、玩票投資者

　　B、有計劃的投資者

　　C、謹慎的投資者

　　D、個人主義投資者

　　E、沖動投資者

　　正確答案：BCDE

　　在具體的投資上，可以將客戶分為謹慎的投資者、有計劃的投資者、個人主義投資者、沖動的投資者。

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