一、單項(xiàng)選擇題

　　1、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合( )。

　　A、 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。

　　A、單利

　　B、復(fù)利

　　C、年金

　　D、普通年金

　　正確答案：B

　　在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于( )萬(wàn)元人民幣。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正確答案：D

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣。

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　　4、在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為( )。

　　A、 1年

　　B、 2年

　　C、 3年

　　D、 5年

　　正確答案：D

　　人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

　　5、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　B、 商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C、 商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D、 商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

　　正確答案：D

　　客戶分層管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估分析，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況屬于建立有效的規(guī)章制度的內(nèi)容。

　　6、根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄，以下關(guān)于資料保存期限的表述正確的是( )。

　　A、不得少于5年

　　B、不得少于10年

　　C、不得少于15年

　　D、不得少于20年

　　正確答案：D

　　證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)資料，任何人不得偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于20年。

　　7、根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 公平原則是證券發(fā)行和交易制度的核心

　　B、 證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須照守法律、行政法規(guī);禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為

　　C、 在國(guó)家對(duì)證券發(fā)行、交易活動(dòng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，證券交易所、證券業(yè)協(xié)會(huì)依法實(shí)行自律性管理

　　D、 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，證券公司于銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立，國(guó)家另有規(guī)定的除外

　　正確答案：A

　　《人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

　　8、關(guān)于債券的贖回風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 在保護(hù)期內(nèi)發(fā)行者行使贖回權(quán)增加了投資者風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　C、 因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降的時(shí)候贖回債券，投資者不得以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，因此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D、 由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券潛在資本增值有限

　　正確答案：A

　　在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。

　　9、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債是( )。

　　A、憑證式國(guó)債

　　B、無(wú)記名國(guó)債

　　C、實(shí)物國(guó)債

　　D、記賬式國(guó)債

　　正確答案：D

　　記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債。

　　10、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理解，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( )。

　　A、情景分析

　　B、缺口分析

　　C、壓力測(cè)試

　　D、敏感性分析

　　正確答案：

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。 商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　11、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于( )。

　　A、10小時(shí)

　　B、20小時(shí)

　　C、24小時(shí)

　　D、30小時(shí)

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　12、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)首先照守( )的規(guī)定。

　　A、 《民法通則》

　　B、 《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

　　C、 《人民共和國(guó)合同法》

　　D、 《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　正確答案：A

　　應(yīng)當(dāng)首先照守《民法通則》的規(guī)定。

　　13、( )由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。

　　A、股票型基金

　　B、混合型基金

　　C、債券型基金

　　D、貨幣市場(chǎng)基金

　　正確答案：D

　　貨幣市場(chǎng)基金由于安全性和相對(duì)固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。

　　14、QDII為( )。

　　A、 合資格基金投資者

　　B、 合資格投資機(jī)構(gòu)

　　C、 合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

　　D、 合資格境外機(jī)構(gòu)投資者

　　正確答案：C

　　QDII是指合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。

　　15、在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為( )收入。

　　A、負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C、中間業(yè)務(wù)

　　D、結(jié)算業(yè)務(wù)

　　正確答案：C

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。

　　16、( )是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

　　A、現(xiàn)貨期權(quán)

　　B、期貨期權(quán)

　　C、期權(quán)期貨

　　D、現(xiàn)貨期貨

　　正確答案：B

　　期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。

　　17、被稱作“金邊債券”的是( )。

　　A、國(guó)債

　　B、金融債券

　　C、公司債券

　　D、政府債券

　　正確答案：A

　　國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性但佳等特點(diǎn)，往往被稱為“金邊債券”。

　　18、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種( )關(guān)系。

　　A、債權(quán)關(guān)系

　　B、所有權(quán)關(guān)系

　　C、綜合權(quán)利關(guān)系

　　D、委托代理關(guān)系

　　正確答案：D

　　根據(jù)對(duì)基金定義的理解，基金反映的是一種委托代理關(guān)系。

　　19、外匯市場(chǎng)的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是( )。

　　A、 商業(yè)銀行與客戶之間

　　B、 商業(yè)銀行同業(yè)之間

　　C、 商業(yè)銀行與中央銀行之間

　　D、 客戶與中央銀行之間

　　正確答案：D

　　客戶與中央銀行間的外匯交易不屬于三個(gè)主要層次。

　　20、《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的重大突發(fā)事件是( )。

　　A、 I級(jí)

　　B、 II級(jí)

　　C、 III級(jí)

　　D、 Ⅳ級(jí)

　　正確答案：B

　　重大突發(fā)事件即II級(jí)。