二、多選題

　　1、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。

　　A、 封閉式基金無須提取準備金;開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理

　　B、 封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次;開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

　　C、 封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定;開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

　　D、 封閉式基金有固定期限;開放式基金沒有固定期限

　　E、 封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn);開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

　　正確答案：ABCDE

　　考核開放式基金與封閉式基金的區(qū)別。

　　2、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有( )等行為。

　　A、 擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

　　B、 串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

　　C、 使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D換保險人

　　D、 利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

　　E、 代理再保險業(yè)務

　　正確答案：ABCDE

　　《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第二十二條保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為

　　(一)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;

　　(二)利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

　　(三)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D換保險人;

　　(四)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;

　　(五)對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳;

　　(六)代理再保險業(yè)務;

　　(七)挪用或侵占保險費;

　　(八)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;

　　(九)中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　3、劉先生購買A股票期權，期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，以下表述正確的有( )。

　　A、 假如到期A股票價格跌到60元，劉先生最大損失為期權費20元

　　B、 劉先生購買的是買入看漲期權

　　C、 劉先生購買的是買入看跌期權

　　D、 執(zhí)行期后收益為40元

　　E、 執(zhí)行期后收益為20元

　　正確答案：ABE

　　考查期權的內(nèi)容。

　　4、下列有關個人理財業(yè)務的投資教育的主要功能的表述，正確的有( )。

　　A、 可以幫助客戶樹立正確的理財觀

　　B、 提高客戶素質，增強客戶的風險意識

　　C、 有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行市場風險

　　D、 規(guī)范理財市場主體行為

　　E、 提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定

　　正確答案：ABDE

　　降低的是銀行的聲譽風險。

　　5、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少報告( )。

　　A、 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B、 當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　C、 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　D、 涉及的法律訴訟情況

　　E、 當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況

　　正確答案：ABCDE

　　考查商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告的內(nèi)容。

　　6、( )可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。

　　A、 商業(yè)銀行

　　B、 證券公司

　　C、 證券投資咨詢公司

　　D、 專業(yè)基金銷售機構

　　E、 銀監(jiān)會規(guī)定的其他機構

　　正確答案：ABCD

　　《證券投資基金銷售管理辦法》明確了各類基金代銷機構的準入標準，明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構和專業(yè)基金銷售公司可以申請基金代銷業(yè)務資格。E中應為證監(jiān)會規(guī)定的其他機構。

　　7、基金份額持有人大會由全體基金份額持有人組成，行使( )職權。

　　A、 監(jiān)督基金管理人的投資運作、基金托管人的托管活動

　　B、 召集基金份額持有人大會

　　C、 決定基金擴募或者延長基金合同期限

　　D、 決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

　　E、 提請調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

　　正確答案：CD

　　本題考核《證券投資基金法》。

　　8、按票面利率不同，債券可以劃分為( )。

　　A、附息債券

　　B、零息債券

　　C、定息債券

　　D、公司債券

　　E、浮息債券

　　正確答案：BCE

　　按票面利率不同，債券可以劃分為零息債券、定息債券和浮息債券。

　　9、金融衍生品市場的功能包括( )。

　　A、平攤成本

　　B、轉移風險

　　C、價格發(fā)現(xiàn)

　　D、提高交易效率

　　E、優(yōu)化資源配置

　　正確答案：BCDE

　　金融衍生品市場的4個功能。

　　10、債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A、政府債券

　　B、附息債券

　　C、金融債券

　　D、公司債券

　　E、國際債券

　　正確答案：ACDE

　　債券的4種類型。

　　三、判斷題

　　1、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定。

　　2、銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。

　　3、結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　結構性理財產(chǎn)品的定義。

　　4、在理財產(chǎn)品的投資管理過程中，商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調整。若客戶不接受調整方案，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條理財產(chǎn)品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調整;客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

　　5、由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　針對這個問題，銀行從業(yè)人員必須加強與客戶的溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識，在確�？蛻衾斫獾幕�礎上，共同確定一個合理的目標。

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