一、單項(xiàng)選擇題

　　1、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( )。

　　A、國(guó)債

　　B、貨幣基金

　　C、藍(lán)籌股票

　　D、對(duì)沖基金

　　正確答案：D

　　高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權(quán)、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對(duì)沖基金等等。

　　2、( )基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　A、債券型

　　B、股票型

　　C、貨幣市場(chǎng)

　　D、指數(shù)

　　正確答案：C

　　貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　3、開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括( )。

　　A、 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　B、 交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

　　C、 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

　　D、 沒(méi)有固定期限

　　正確答案：B

　　考察開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

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　　4、下列關(guān)于金融產(chǎn)品收益的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A、 債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益

　　B、 如果發(fā)生通貨膨脹，固定利率收益存款產(chǎn)品的實(shí)際收益水平可能大大降低

　　C、 股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于股利和資本利得

　　D、 期貨等基礎(chǔ)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高

　　正確答案：A

　　債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

　　5、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( )。

　　A、純金幣

　　B、紀(jì)念金幣

　　C、黃金基金

　　D、紙黃金

　　正確答案：B

　　紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　6、( )是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B、綜合理財(cái)服務(wù)

　　C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　7、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是( )。

　　A、 未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)

　　C、 銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

　　D、 提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

　　正確答案：B

　　關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定的內(nèi)容，其余三項(xiàng)可以按規(guī)定實(shí)施處罰。

　　8、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則是( )。

　　A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性

　　B、安全性、流動(dòng)性、效益性

　　C、安全性、流動(dòng)性、公益性

　　D、贏利性、社會(huì)性、充足性

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則安全性、流動(dòng)性、效益性。

　　9、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B、 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

　　C、 按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)

　　D、 金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)

　　正確答案：A

　　按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

　　10、非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以進(jìn)一步劃分為( )和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　A、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、 最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：D

　　非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　11、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有( )。

　　A、 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B、 受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C、 受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D、 受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利的，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　正確答案：B

　　受托人不得將其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。

　　12、客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A、 盡可能解答，不熟悉的部分詢(xún)問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B、 拒絕客戶(hù)的提問(wèn)

　　C、 盡可能的為客戶(hù)解答，在恰當(dāng)時(shí)間可以銷(xiāo)售一般產(chǎn)品

　　D、 將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　正確答案：D

　　一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　13、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。

　　A、 224000

　　B、 178571.43

　　C、 110485.97

　　D、 110485.37

　　正確答案：D

　　考查多期中現(xiàn)值的計(jì)算。PV=FV/(1+r)^5=200000/(1+12%)^5=113485.37元。

　　14、如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，3年后的有效年利率是( )。

　　A、 19.11%

　　B、 19.10%

　　C、 12.36%

　　D、 11.26%

　　正確答案：C

　　考查有效年利率的計(jì)算。EAR=(1+(r/m))^m-1=(1+(12%/2))^2-1=12.36%。

　　15、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類(lèi)，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、指定代理

　　C、全權(quán)代理

　　D、法定代理

　　正確答案：C

　　根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理權(quán)分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　16、商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A、月度

　　B、季度

　　C、半年度

　　D、年度

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　17、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是( )合約。

　　A、金融遠(yuǎn)期

　　B、金融期貨

　　C、金融期權(quán)

　　D、金融互換

　　正確答案：A

　　考查金融衍生品的有關(guān)知識(shí)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。

　　18、根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷(xiāo)受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

　　A、3個(gè)月內(nèi)

　　B、1年內(nèi)

　　C、6個(gè)月內(nèi)

　　D、二年內(nèi)

　　正確答案：B

　　《人民共和國(guó)信托法》第二十二條。

　　19、( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán); ( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán); ( )對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、管理人，托管人，投資人

　　B、管理人，投資人，托管人

　　C、托管人，管理人，投資人

　　D、投資人，托管人，管理人

　　正確答案：A

　　管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán);托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán);投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　20、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。

　　A、 及時(shí)行樂(lè)，透支消費(fèi)

　　B、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C、 大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

　　D、 消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　正確答案：D

　　生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。