二、多項選擇題

　　1、貨幣市場的特征主要有( )。

　　A、低風險

　　B、低收益

　　C、期限長

　　D、流動性高

　　E、交易量小

　　正確答案：ABD

　　考察貨幣市場的主要特征：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　2、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有( )。

　　A、風險認知度

　　B、實際風險承受能力

　　C、風險偏好

　　D、知識結(jié)構(gòu)

　　E、生活方式

　　正確答案：ABCDE

　　影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素。

　　3、避稅規(guī)劃主要特征包括( )。

　　A、非違法性

　　B、有規(guī)則性

　　C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性

　　D、有利于促進稅法質(zhì)量的提高

　　E、反避稅性

　　正確答案：ABCDE

　　避稅規(guī)劃的主要特征有以下幾點：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質(zhì)量的提高，反避稅性。

　　4、商業(yè)銀行對客戶進行風險承受能力評估應當包括的內(nèi)容有( )。

　　A、投資目的

　　B、風險認識

　　C、風險損失承受程度

　　D、風險偏好

　　E、流動性要求

　　正確答案：ABCDE

　　風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

　　5、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為( )。

　　A、任意信托

　　B、法定信托

　　C、資金信托

　　D、動產(chǎn)信托

　　E、不動產(chǎn)信托

　　正確答案：CDE

　　按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　6、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有( )。

　　A、直接投資型

　　B、間接投資型

　　C、私募投資型

　　D、公募投資型

　　E、“實期”結(jié)合型

　　正確答案：AE

　　另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎兩種類型，一是直接投資型，二是“實期”結(jié)合型。

　　7、下列( )可以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響。

　　A、 客戶對理財業(yè)務的認知度

　　B、 金融機構(gòu)監(jiān)管體制

　　C、 中介機構(gòu)發(fā)展水平

　　D、 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

　　E、 其他理財機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展

　　正確答案：ABCDE

　　考核個人理財業(yè)務的其他影響因素。

　　8、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為( )。

　　A、儲蓄

　　B、債券

　　C、股票

　　D、基金

　　E、房產(chǎn)

　　正確答案：BCDE

　　利率下降會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降，一般來說利率的下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，基金、房地產(chǎn)走高。

　　9、投連險的費用包括( )。

　　A、初始保費

　　B、風險保險費

　　C、賬戶轉(zhuǎn)換費用

　　D、投資單位買賣差價

　　E、資產(chǎn)管理費

　　正確答案：ABCDE

　　投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。

　　10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任( )。

　　A、 客戶主動要求購買市場風險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

　　B、 商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體

　　C、 不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　D、 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　E、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　正確答案：CDE

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條。其余兩項商業(yè)銀行不需要承擔責任而且屬于商業(yè)銀行合法的行為。

　　三、判斷題

　　1、受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　《信托法》第二十八條規(guī)定。

　　2、目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括壽險和財險，其中占據(jù)個人保險市場主流的三大險種包括壽險中的分紅險、投連險和時險中的房貸險。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　目前商業(yè)銀行代理銷售的險種包括壽險和財險，占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。

　　3、標準差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：B

　　標準差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

　　4、客戶在年初以每股20元的價格購買某一個股票，數(shù)量1000股。該股年末分紅2元/股，年末價格為24元每股。則客戶的持有期收益率為30%。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　期初投資額為20*1000=20000元;年底股票價格為24*10000=24000元;現(xiàn)金紅利為2*1000=2000元;則持有期收益為2000+(24000—20000)=6000元;持有期收益率為6000/20000=30%。

　　5、如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。

　　A、正確

　　B、錯誤

　　正確答案：A

　　如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。

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