一 、 單項(xiàng)選擇題

　　1、一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成(　)，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率(　)。

　　A 、 正比;越低

　　B 、 反比;越低

　　C 、 反比;越高

　　D 、 正比;越高

　　答案： B

　　解析：B【解析】債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。故選B。

　　2、某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是(　)元。

　　A 、 30

　　B 、 20

　　C 、 26

　　D 、 25

　　答案： C

　　解析：C【解析】(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為：PV=C÷(r-g)=1.30÷(10%-5%)=26(元)。故選C。

　　3、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括(　)。

　　A 、 儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　C 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 投資組合分析

　　答案： D

　　解析：D【解析】對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下4個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。故選D。

　　4、假定一項(xiàng)投資的年利率為20%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為(　)。

　　A 、 40%

　　B 、 20%

　　C 、 21%

　　D 、 10%

　　答案： C

　　解析：C【解析】設(shè)有效年利率為i，則1+i=(1+20%÷2)2，所以i=21%。故選C。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　5、按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其(　)。

　　A 、 暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

　　B 、 予以開除或勒令其辭職

　　C 、 調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

　　D 、 交由上級(jí)部門進(jìn)行處分

　　答案： C

　　解析：C【解析】根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。故選C。

　　6、按照資金融資方式不同，金融市場(chǎng)可分為(　)。

　　A 、 直接市場(chǎng)和間接市場(chǎng)

　　B 、 一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

　　C 、 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　D 、 有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照資金融資方式的不同，金融市場(chǎng)可分為直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)。

　　7、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是(　)。

　　A 、 黃金T+D

　　B 、 實(shí)物黃金

　　C 、 黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 黃金典當(dāng)

　　答案： D

　　解析：D【解析】銀行的黃金業(yè)務(wù)，主要有3大類：實(shí)物黃金，紙黃金，T+D。黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品也需在銀行辦理。故選D。

　　8、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(　)。

　　A 、 貨幣市場(chǎng)基金

　　B 、 信托產(chǎn)品

　　C 、 實(shí)物黃金

　　D 、 房地產(chǎn)

　　答案： A

　　解析：A【解析】貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性最強(qiáng)，故選A。

　　9、一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是(　)。

　　A 、 企業(yè)債券

　　B 、 公司債券

　　C 、 金融債券

　　D 、 國債

　　答案： D

　　解析：D【解析】企業(yè)債券在債券中風(fēng)險(xiǎn)最大，選項(xiàng)A不符合題意。債券中沒有公司債券，選項(xiàng)B不符合題意。金融債券的風(fēng)險(xiǎn)高于國債，低于企業(yè)債券，選項(xiàng)C不符合題意。國庫券，即國債，在債券中風(fēng)險(xiǎn)最低，選項(xiàng)D符合題意。故選D。

　　10、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　)。

　　A 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　B 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D 、 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選B。

　　11、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特征為(　)。

　　A 、 愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B 、 盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　C 、 妥善管理好積累的財(cái)富;降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 保證本金安全;風(fēng)險(xiǎn)承受能力差;投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　答案： B

　　解析：

　　B【解析】選項(xiàng)A是人生處于探索期及建立期的理財(cái)特征;選項(xiàng)C是人生處于高原期的理財(cái)特征;選項(xiàng)D是人生處于退休期的理財(cái)特征。

　　12、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為(　)元。

　　A 、 259374

　　B 、 110000

　　C 、 159374

　　D 、 175312

　　答案： D

　　解析：D

　　13、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是(　)。

　　A 、 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

　　C 、 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

　　答案： B

　　解析：B【解析】處于家庭成長(zhǎng)期階段的夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，可投資預(yù)期收益較高、風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　14、金融期貨合約的特點(diǎn)包括(　)。

　�、贅�(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　②履約大部分通過對(duì)沖方式。

　　③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。

　�、芎霞s的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　A 、 ①②③

　　B 、 ①②④

　　C 、 ②③④

　　D 、 ①③④

　　答案： A

　　解析：A【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限制。

　　15、教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和(　)兩種。

　　A 、 老人教育規(guī)劃

　　B 、 親人教育規(guī)劃

　　C 、 子女教育規(guī)劃

　　D 、 企業(yè)教育規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：C【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所訂的計(jì)劃，這種規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　16、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是(　)。

　　A 、 股指期權(quán)

　　B 、 債券期權(quán)

　　C 、 股指期貨期權(quán)

　　D 、 外匯期權(quán)

　　答案： C

　　解析：C【解析】按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

　　17、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。下列不屬于年金的是(　)。

　　A 、 養(yǎng)老金

　　B 、 房貸月供

　　C 、 定期定額購買基金的月投資款

　　D 、 每月家庭日用品費(fèi)用支出

　　答案： D

　　解析：D【解析】年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。每月家庭日用品消費(fèi)支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　18、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是(　)。

　　A 、 基金公司

　　B 、 保險(xiǎn)公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 律師事務(wù)所

　　答案： D

　　解析：D【解析】除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)A、B、C均屬于金融機(jī)構(gòu)。

　　19、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)(　)黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的(　)。

　　A 、 買人;上升

　　B 、 賣出;下降

　　C 、 買人;下降

　　D 、 賣出;上升

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般來說，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本(由此造成的利息損失)就會(huì)減少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。

　　20、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 維持期

　　答案： A

　　解析：A【解析】在人的生命周期中，建立期、穩(wěn)定期、維持期都比探索期擁有資金多，故理財(cái)策略也要相對(duì)復(fù)雜得多。