二、多項(xiàng)選擇題

　　1、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通�？膳c(　)等掛鉤。

　　A 、 利率

　　B 、 股票

　　C 、 商品期貨指數(shù)

　　D 、 匯率

　　E 、 股指

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。商品期貨指數(shù)和股指不屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤類別。

　　2、商業(yè)銀行存在(　)情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A 、 推薦客戶購(gòu)買與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

　　B 、 由不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的

　　C 、 未按客戶指令進(jìn)行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

　　D 、 未保存客戶評(píng)估記錄，不能證明理財(cái)產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E 、 按照客戶要求購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并未保留證明文件的

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　3、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

　　A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。本題選項(xiàng)A、B、C、D、E所列的風(fēng)險(xiǎn)均屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有(　)。

　　A 、 定金責(zé)任

　　B 、 違約金責(zé)任

　　C 、 賠償損失

　　D 、 強(qiáng)制履行

　　E 、 采取補(bǔ)救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　5、根據(jù)《人民共和國(guó)民法通則》，下列屬于民事代理特征的有(　)。

　　A 、 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　B 、 代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　C 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 、 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　E 、 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】選項(xiàng)B中，代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。

　　6、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括(　)。

　　A 、 當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B 、 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　C 、 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D 、 涉及的法律訴訟情況

　　E 、 當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介、理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項(xiàng)。

　　7、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，從事商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)符合的資格要求包括(　)。

　　A 、 掌握所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　B 、 遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

　　C 、 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

　　D 、 充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

　　E 、 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合的資格要求有：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

　　8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括(　)。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　9、下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A 、 現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

　　B 、 可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C 、 現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

　　D 、 由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

　　E 、 現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值。可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值。由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)�，F(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系。所以，選項(xiàng)A、B、D、E是正確的。終值和時(shí)間成正比，現(xiàn)值和時(shí)間成反比。所以。選項(xiàng)C是不正確的。

　　10、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有(　)。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C 、 投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。

　　三 、 判 斷 題

　　1、對(duì)于封閉式理財(cái)產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)。封閉式產(chǎn)品的贖回一般都會(huì)有特定的條款，該條款規(guī)定客戶或者銀行在觸發(fā)條款規(guī)定時(shí)具有贖回的權(quán)利。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購(gòu)也不能贖回，或只能贖回不能申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　3、紙黃金是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品;銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　4、在為客戶提供稅務(wù)規(guī)劃方面，財(cái)務(wù)規(guī)劃包括了對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)籌劃，必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問(wèn)共同完成相關(guān)籌劃工作。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對(duì)客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。稅務(wù)規(guī)劃是稅務(wù)師的工作。但必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

　　5、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《物權(quán)法》第9條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。所以，題中“國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記”的說(shuō)法是不正確的。

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