一、單選題

　　1、下列有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品和客戶分類的規(guī)定的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)評級為一級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)評級為二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍.并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施

　　答案： C

　　解析：C[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　2、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，(　　)。

　　A 、 由雙方協(xié)議清償

　　B 、 由男女各清償一半

　　C 、 由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

　　D 、 雙方不再負(fù)清償責(zé)任

　　答案： A

　　解析：A[解析]離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)�，或�?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。

　　3、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人(　)。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人員同意

　　D 、 2/3以上人員同意

　　答案： A

　　解析：A[解析]《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

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　　5、下列關(guān)于以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同

　　B 、 以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

　　C 、 以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

　　D 、 基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

　　答案： C

　　解析：C[解析]以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　6、能夠讓理財(cái)師在與不同客戶溝通時(shí)，比較容易把握其在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理的客戶分類方法是(　　)。

　　A 、 按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的方法

　　B 、 按交際風(fēng)格分類的方法

　　C 、 按財(cái)富觀分類的方法

　　D 、 按外在屬性分類的方法

　　答案： C

　　解析：C[解析]按財(cái)富觀對客戶進(jìn)行分類的方法能夠讓理財(cái)師在與客戶溝通時(shí)，比較容易把握其在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理，從而掌握主動(dòng)、推薦合適的(也即客戶基本容易接受的)產(chǎn)品和服務(wù)。

　　7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是(　　)。

　　A 、 代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　B 、 顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　C 、 顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

　　D 、 委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

　　答案： B

　　解析：B[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。

　　8、黃小姐計(jì)劃從2011年到2017年每年年底存入銀行1萬元，存款利率為5%。則2018年黃小姐可獲得(　)元。

　　A 、 81420

　　B 、 73500

　　C 、 98490

　　D 、 95491

　　答案： A

　　解析：A[解析]利用查表法，查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=5%，N=7時(shí)，系數(shù)為8.142，則終值FV=10000×8.142=81420(元);或利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。

　　9、下列基金中，收益最高的是(　　)。

　　A 、 債券型基金

　　B 、 貨幣市場型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 混合型基金

　　答案： C

　　解析：C[解析]一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　10、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　　)。

　　A 、 創(chuàng)業(yè)基金

　　B 、 對沖基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 成長型基金

　　答案： C

　　解析：C[解析]收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的;創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不太成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會稍微高一點(diǎn);對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

　　11、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A 、 顧問性質(zhì)

　　B 、 受托性質(zhì)

　　C 、 代理性質(zhì)

　　D 、 委托性質(zhì)

　　答案： A

　　解析：A[解析]商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。

　　12、(　)是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　A 、 合格的技能培訓(xùn)

　　B 、 良好的教育

　　C 、 職業(yè)道德要求

　　D 、 豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案： C

　　解析：C[解析]職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　13、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中(　　)的核心目標(biāo)。

　　A 、 成長期

　　B 、 成熟期

　　C 、 高原期

　　D 、 衰老期

　　答案： D

　　解析：D[解析]家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。

　　14、下列不屬于個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是(　)。

　　A 、 外匯結(jié)算賬戶

　　B 、 境外個(gè)人外匯賬戶

　　C 、 資本項(xiàng)目賬戶

　　D 、 外匯儲蓄賬戶

　　答案： B

　　解析：B[解析]《個(gè)人外匯管理辦法》第27條：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　15、下列債券中，不是按發(fā)行主體分類的是(　　)。

　　A 、 政府債券

　　B 、 金融債券

　　C 、 附息債券

　　D 、 公司債券

　　答案： C

　　解析：C[解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項(xiàng)是按利息的支付方式不同劃分的。

　　16、陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，則該股票的價(jià)格為(　)元。

　　A 、 50

　　B 、 100

　　C 、 150

　　D 、 200

　　答案： D

　　解析：D[解析]該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　17、王先生具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風(fēng)格分類，他屬于(　　)客戶。

　　A 、 貓頭鷹型

　　B 、 孔雀型

　　C 、 鴿子型

　　D 、 老鷹型

　　答案： C

　　解析：C[解析]鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴;缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神。常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。

　　18、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國銀監(jiān)會

　　C 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D 、 中國證監(jiān)會

　　答案： B

　　解析：B[解析]銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)，中國銀監(jiān)會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　19、已知年利率12%，每月復(fù)利計(jì)息一次，則季實(shí)際利率為(　　)。

　　A 、 1%

　　B 、 3%

　　C 、 3.03%

　　D 、 4%

　　答案： C

　　解析：C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，則季有效利率=(1+12%/12)3-1=3.03%。

　　20、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在(　　)。

　　A 、 投資期限短，資金贖回靈活

　　B 、 投資期限長，資金贖回靈活

　　C 、 投資期限短，資金贖回不靈活

　　D 、 投資期限長，資金贖回不靈活

　　答案： A

　　解析：A[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。