二、多選題

　　1、理財師在進行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括(　)。

　　A 、 虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B 、 違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　C 、 在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

　　D 、 登載單位或者個人的推薦性文字

　　E 、 違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔損失;夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述;登載單位或者個人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述;其他易使客戶忽視風險的情形。

　　2、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核，負責審核的人員包括(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行分支機構(gòu)負責人

　　B 、 理財產(chǎn)品銷售部門負責人

　　C 、 普通銀行柜員

　　D 、 經(jīng)授權(quán)的業(yè)務主管人員

　　E 、 商業(yè)銀行分支機構(gòu)會計主管負責人

　　答案： B,D

　　解析：BD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務主管人員應當定期對已完成的客戶風險承受能力評估書進行審核。

　　3、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的有(　)。

　　A 、 受托人可以是同一信托的唯一受益人

　　B 、 委托人不可成為受益人

　　C 、 具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

　　D 、 受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務

　　E 、 委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務

　　答案： C,D

　　解析：CD[解析]根據(jù)《信托法》第19條規(guī)定，委托人應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織;根據(jù)《信托法》第29條規(guī)定，受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬;根據(jù)《信托法》第43條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人;《信托法》第46條規(guī)定，受益人可以放棄信托受益權(quán)。

　　4、下列選項中，屬于理財師的職業(yè)特征的有(　　)。

　　A 、 顧問性

　　B 、 專業(yè)性

　　C 、 獨立性

　　D 、 綜合性

　　E 、 短期性

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD[解析]理財師具有以下特征：①顧問性;②專業(yè)性;③綜合性;④規(guī)范性;⑤長期性;⑥動態(tài)性。

　　5、當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單的內(nèi)容包括(　)。

　　A 、 GP的出資比例

　　B 、 LP的違約責任

　　C 、 關(guān)鍵人條款及繼承問題

　　D 、 有限合伙人的職責

　　E 、 管理費

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]條款清單至少包含以下十大要點：①GP的出資比例。②收益分成。③管理費。④收益鉤回。⑤基金規(guī)模。⑥聯(lián)合投資機會。⑦有限合伙人的職責。⑧投資機制。⑨1P的違約責任。⑩關(guān)鍵人條款及繼承問題。

　　6、個人外匯業(yè)務按照交易主體不同可區(qū)分為(　　)。

　　A 、 境內(nèi)個人外匯業(yè)務

　　B 、 境外個人外匯業(yè)務

　　C 、 日常項目個人外匯業(yè)務

　　D 、 資本項目個人外匯業(yè)務

　　E 、 經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

　　答案： A,B

　　解析：AB[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法》第2條的規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。

　　7、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(　　)。

　　A 、 直接性

　　B 、 分散性

　　C 、 差異性較大

　　D 、 部分不可逆性

　　E 、 相對較強的自主性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性。②分散性。③差異性較大。④部分不可逆性。⑤相對較強的自主性。

　　8、外匯市場的特點有(　)。

　　A 、 空間統(tǒng)一性

　　B 、 可復制性

　　C 、 時間連續(xù)性

　　D 、 杠桿特征

　　E 、 穩(wěn)定收益

　　答案： A,C

　　解析：AC[解析]外匯市場的特點有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性;可復制性和杠桿特征是金融衍生品市場的特點;外匯市場并不具有穩(wěn)定收益的特征。

　　9、個人理財業(yè)務的相關(guān)主體包括(　　)。

　　A 、 個人客戶

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 非銀行金融機構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管機構(gòu)

　　E 、 政府職能部門

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]個人理財業(yè)務相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。

　　10、下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的是(　)。

　　A 、 基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

　　B 、 基金經(jīng)理的投資管理能力

　　C 、 基金的基礎市場

　　D 、 基金收益人

　　E 、 基金自身的因素

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]略。

　　三、判斷題

　　1、對方經(jīng)營狀況嚴重惡化，喪失商業(yè)信譽的，先履行債務的當事人有確切證據(jù)證明的，可以中止履行。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]不安抗辯權(quán)：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　2、在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，國內(nèi)私募股權(quán)基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會的廣泛認同，成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng)，并且也缺乏具有較高信譽和號召力的普通合伙人。因此，國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán)，體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實下的妥協(xié)。

　　3、在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元滯后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　4、商業(yè)銀行必須獨立對理財資金進行投資管理。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。

　　5、金銀等貴金屬的安全性和流動性較差，但收益率很高。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]金銀等貴金屬，安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差。

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