一、單選題

　　1、個人理財主要是實現(xiàn)(　　)的過程。

　　A 、 理財目標

　　B 、 高收入

　　C 、 高回報的投資

　　D 、 人生目標

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　2、下列選項中，關于經(jīng)常項目個人外匯管理的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換可以憑原兌換水單在銀行辦理

　　B 、 境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　C 、 境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D 、 境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　答案： B

　　解析：B[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12、13、14、15條的規(guī)定，境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

　　3、在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是(　　)。

　　A 、 投資組合

　　B 、 評估業(yè)績

　　C 、 確定投資政策

　　D 、 修正投資策略

　　答案： A

　　解析：A[解析]一般而言.股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程應該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資策略五個步驟。

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　　4、根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，(　)不屬于三種類型之一。

　　A 、 風險淡漠型

　　B 、 風險中立型

　　C 、 風險厭惡型

　　D 、 風險偏愛型

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度.可以將客戶分為三種類型：風險中立型、風險厭惡型、風險偏愛型。

　　5、(　)能夠幫助理財師快速計算出財富積累的時間與收益率的關系。

　　A 、 財務計算器

　　B 、 Excel財務函數(shù)

　　C 、 72法則

　　D 、 專業(yè)理財軟件

　　答案： C

　　解析：C[解析]72法則是理財師在日常工作中，面對客戶、提供專業(yè)化服務時一個非常便利有效的工具，它能夠幫助理財師快速計算出財富累積的時間與收益率的關系，非常有利于理財師在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

　　6、假定年利率為20%，每半年計利息一次，則有效年利率為(　　)。

　　A 、 10%

　　B 、 20%

　　C 、 21%

　　D 、 40%

　　答案： C

　　解析：C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100。

　　7、(　　)是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理。

　　A 、 基本信息

　　B 、 財務信息

　　C 、 定量信息

　　D 、 定性信息

　　答案： B

　　解析：B[解析]財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。

　　8、對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是(　)。

　　A 、 資產(chǎn)和負債

　　B 、 收入與支出

　　C 、 房地產(chǎn)升值預期

　　D 、 客戶風險厭惡系數(shù)

　　答案： D

　　解析：D[解析]資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務信息，房地產(chǎn)升值預期是非財務信息，但是客戶風險厭惡系數(shù)才是分析財務狀況的重要非財務信息。

　　9、交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險是指(　)。

　　A 、 分紅險

　　B 、 萬能保險

　　C 、 投連險

　　D 、 房貸險

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　10、(　)，銀監(jiān)會以2011年5號令公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

　　A 、 2011/7/27

　　B 、 2011/8/28

　　C 、 2011/9/1

　　D 、 2011/6/1

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　11、對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理的下列建議，不準確的是(　)。

　　A 、 建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

　　B 、 建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購股票基金

　　C 、 建議一個有10萬元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股

　　D 、 建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

　　答案： C

　　解析：C[解析]同樣的風險對不同的人影響是不一樣的，用10萬元來炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬的富翁的風險承受能力完全不一樣。對于養(yǎng)老金不高的退休人員來說，最重要的理財策略是保值，不適宜承擔太高的風險。

　　12、下列不屬于定性信息的是(　　)。

　　A 、 家庭基本信息

　　B 、 家庭儲蓄額度

　　C 、 職業(yè)生涯發(fā)展狀況

　　D 、 客戶的期望和目標

　　答案： B

　　解析：B[解析]定性信息包括：①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展狀況。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標。B項屬于定量信息。

　　13、下列關于保險相關原則的說法中，錯誤的是(　)。

　　A 、 如果在訂立合同時保險利益不存在，訂立的合同也可以有效

　　B 、 保險原則包括保險利益原則、近因原則、損失補償原則和最大誠信原則

　　C 、 保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則

　　D 、 如果近因屬于除外責任，則保險人不負責賠償

　　答案： A

　　解析：A[解析]如果在訂立合同時保險利益不存在，那么訂立的合同無效，故A項說法錯誤。

　　14、下列關于銀信理財業(yè)務的風險管理的說法，錯誤的是(　　)。

　　A 、 銀行應當根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務

　　B 、 信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風險與理財協(xié)議約定的風險水平不適應時，應當向銀監(jiān)會提出相關建議

　　C 、 銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配

　　D 、 銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保

　　答案： B

　　解析：B[解析]根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第24、25、26條的規(guī)定，銀行應當根據(jù)客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務。信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風險與理財協(xié)議約定的風險水平不適應時，應當向銀行提出相關建議。銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配。銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保。

　　15、我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征不包括(　　)。

　　A 、 理財師隊伍擴張迅速

　　B 、 理財師人數(shù)能滿足市場需求

　　C 、 市場認可度有待提高

　　D 、 理財師素質水平參差不齊

　　答案： B

　　解析：B[解析]我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括理財師隊伍擴張迅速、理財師素質水平參差不齊、市場認可度有待提高。總體來說，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求。

　　6、下列關于信托的表述，錯誤的是(　　)。

　　A 、 信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

　　B 、 委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

　　C 、 信托財產(chǎn)具有獨立性

　　D 、 信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

　　答案： D

　　解析：D[解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　7、貨幣型基金的流動性較高，一般是(　)到賬。

　　A 、 T+1或T+2

　　B 、 T+2或T+3

　　C 、 T或T+1

　　D 、 T+4或T+5

　　答案： A

　　解析：A[解析]貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　8、下列關于年金的定義中，正確的是(　　)。

　　A 、 年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　B 、 年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　C 、 年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　D 、 年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　答案： A

　　解析：A[解析]年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項指的是永續(xù)年金。C項，增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，增長型永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相N、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　9、貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值是(　)。

　　A 、 貨幣期末價值

　　B 、 貨幣將來價值

　　C 、 貨幣時間價值

　　D 、 貨幣投資價值

　　答案： C

　　解析：C[解析]貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。

　　10、下列投資產(chǎn)品，(　　)流動性最好。

　　A 、 股票基金

　　B 、 房地產(chǎn)

　　C 、 貨幣基金

　　D 、 資金信托產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析：C[解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動性較差;信托產(chǎn)品缺少轉讓平臺，流動性也較差;基金流動性較好，貨幣市場是一個風險低、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。