二、多選題

　　1、在教育方面，美國金融理財師(CFP)要求學(xué)員完成的教育培訓(xùn)課程包括(　)。

　　A 、 保險規(guī)劃與風(fēng)險管理

　　B 、 職工福利規(guī)劃

　　C 、 投資規(guī)劃

　　D 、 稅務(wù)規(guī)劃

　　E 、 退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]在教育方面，美國金融理財師(CFP)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡斉嘤?xùn)項目。同時，要求

　　持有地區(qū)認(rèn)證的學(xué)院或大學(xué)本科以上學(xué)歷(認(rèn)證必須由美國教育部在學(xué)位的授予時確認(rèn))。教育培訓(xùn)課程主要包括金融理財概論、保險規(guī)劃與風(fēng)險管理、職工福利規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等六大方面。

　　2、按投資方向進(jìn)行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為(　　)。

　　A 、 限定性資產(chǎn)管理計劃

　　B 、 投資型資產(chǎn)管理計劃

　　C 、 非限定性資產(chǎn)管理計劃

　　D 、 融資型資產(chǎn)管理計劃

　　E 、 固定性資產(chǎn)管理計劃

　　答案： A,C

　　解析：AC[解析]由于形式上發(fā)生變化，券商集合資產(chǎn)管理計劃可采用投資方向進(jìn)行分類。其中，限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　3、記賬式國債的優(yōu)點有(　)。

　　A 、 效率高

　　B 、 交易量大

　　C 、 成本低

　　D 、 交易安全

　　E 、 收益高

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD[解析]由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　4、客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的情況主要有(　)。

　　A 、 追求高收益低風(fēng)險的投資

　　B 、 期望目標(biāo)太低，無法體現(xiàn)其財富水平

　　C 、 客戶沒有意識到的理財目標(biāo)

　　D 、 目標(biāo)太高，超出其財務(wù)資源的承受力

　　E 、 客戶家庭收支不平衡

　　答案： B,C,D

　　解析：BCD[解析]客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的三種情況：客戶目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平;客戶目標(biāo)定得太高，超過了客戶的財務(wù)資源能夠支持的水平;客戶先前沒有意識到的理財目標(biāo)，如遺產(chǎn)遺囑規(guī)劃。

　　5、客戶信息中的定量信息包括(　　)。

　　A 、 家庭各類資產(chǎn)額度

　　B 、 家庭各類負(fù)債額度

　　C 、 家庭各類收入額度

　　D 、 家庭各類支出額度

　　E 、 家庭儲蓄額度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE[解析]定量信息包括以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度。②家庭各類負(fù)債額度。③家庭各類收入額度。④家庭各類支出額度。⑤家庭儲蓄額度。

　　6、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有(　)。

　　A 、 開立外國投資者投資專用賬戶

　　B 、 開立特殊目的公司專用賬戶

　　C 、 開立投資并購專用賬戶

　　D 、 開立個人外匯儲蓄賬戶

　　E 、 開立個人外匯結(jié)算賬戶

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC[解析]個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。D項，個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶，無須經(jīng)國家外匯局核準(zhǔn)。E項，個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶，無須經(jīng)國家外匯局核準(zhǔn)。

　　7、若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有(　　)。

　　A 、 凈現(xiàn)值為40000元

　　B 、 凈現(xiàn)值為-4999元

　　C 、 凈現(xiàn)值為0元

　　D 、 內(nèi)部報酬率為15%

　　E 、 內(nèi)部報酬率為7%

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD[解析]凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。

　　8、理財規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有(　)。

　　A 、 家庭收支平衡規(guī)劃

　　B 、 退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C 、 教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

　　D 、 社會關(guān)系發(fā)展規(guī)劃

　　E 、 財富分配和傳承規(guī)劃

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE[解析]理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。②風(fēng)險管理規(guī)劃，③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　9、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括(　　)。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 金融機構(gòu)

　　C 、 客戶

　　D 、 證券公司

　　E 、 政策性銀行

　　答案： B,C

　　解析：BC[解析]在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，二者之間進(jìn)行的民事活動，應(yīng)當(dāng)遵守《人民共和國民法通則》的規(guī)定。

　　10、生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為(　)。

　　A 、 形成期

　　B 、 成長期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　E 、 恢復(fù)期

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD[解析]略。

　　三、判斷題

　　1、看漲期權(quán)又稱賣出期權(quán)，因為投資者預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格將會上漲，故可以以市價賣出而獲利。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]看漲期權(quán)又稱買入期權(quán)，因為投資者預(yù)期價格將會上漲，從而可以以協(xié)議價買入并以市價賣出而獲利�？吹�期權(quán)又稱賣出期權(quán)。

　　2、實踐中，合伙協(xié)議均要求有限合伙人保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間不得退伙。(　)

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　3、保險的投資風(fēng)險很高。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]保險的投資風(fēng)險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。

　　4、外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理資本項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第25條的規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。

　　5、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。(　)

　　答案： B

　　解析：B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>