一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在(　　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜

　　合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 受托管理

　　B 、 顧問(wèn)服務(wù)

　　C 、 業(yè)務(wù)咨詢

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系

　　基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　2、 下列說(shuō)法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是(　　)。

　　A 、 準(zhǔn)入門檻高

　　B 、 綜合化服務(wù)

　　C 、 經(jīng)營(yíng)成本高

　　D 、 重視客戶關(guān)系

　　答案： C

　　解析： 私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。

　　3、 商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，稱為(　　)。

　　A 、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B 、 私人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 、 理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 代客理財(cái)服務(wù)

　　答案： C

　　解析： 略

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　　4、 面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)(　　)以滿足其投資需求。

　　A 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 非保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： B

　　解析： 保本收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支

　　付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　5、 某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股票時(shí)，由于信息有限，她打電話給

　　證券公司做自營(yíng)業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問(wèn)適合投資的股票，劉某向他推薦了股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬(wàn)股2股票。根

　　據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為(　　)。

　　A 、 違反了正直誠(chéng)信原則

　　B 、 違反了恪盡職守原則

　　C 、 違反了客觀公正原則

　　D 、 沒(méi)有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則

　　答案： B

　　解析： 略

　　6、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧

　　問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 財(cái)富管理

　　B 、 個(gè)人理財(cái)

　　C 、 個(gè)人貸款

　　D 、 公司理財(cái)

　　答案： B

　　解析： 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，個(gè)人理財(cái)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、

　　投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　7、 (　　)是指?jìng)�(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

　　C 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 、 個(gè)人客戶

　　答案： D

　　解析： 個(gè)人客戶是指?jìng)�(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

　　8、 (　　)的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級(jí)最高。

　　A 、 投資管理業(yè)務(wù)

　　B 、 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　D 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理

　　財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　9、 近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括哪一項(xiàng)?(　　)

　　A 、 理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張

　　B 、 理財(cái)師趨向高學(xué)歷

　　C 、 理財(cái)師素質(zhì)參差不齊

　　D 、 市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　答案： B

　　解析： 近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：(1)理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張;(2)理財(cái)師素質(zhì)參差不齊;(3)市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

　　10、 理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括(　　)。

　　A 、 教育(Education)

　　B 、 職業(yè)道德(Ethics)

　　C 、 工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

　　D 、 精力旺盛的(Energetic)

　　答案： D

　　解析： 理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。

　　11、 下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是(　　)。

　　A 、 自然人

　　B 、 法人

　　C 、 標(biāo)的物

　　D 、 國(guó)家

　　答案： C

　　解析： 民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。

　　12、 下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A 、 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B 、 法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

　　C 、 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D 、 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　答案： C

　　解析： 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　13、 合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合(　　)。

　　A 、 只須通知其他合伙人即可

　　B 、 須經(jīng)其他合伙人一致同意

　　C 、 須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

　　D 、 須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

　　答案： B

　　解析： 除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。

　　14、 限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過(guò)代理人追認(rèn)后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于(　　)。

　　A 、 可撤銷的民事行為

　　B 、 不可撤銷的民事行為

　　C 、 可變更的民事行為

　　D 、 效力未定的民事行為

　　答案： D

　　解析： 略

　　15、 下列哪一項(xiàng)不屬于民事法律的基本原則?(　　)

　　A 、 自愿

　　B 、 公正

　　C 、 等價(jià)有償

　　D 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　答案： B

　　解析： 民事法律的原則包括：自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。

　　16、 簽訂的合同有下列(　　)情形的，為無(wú)效合同。

　　A 、 以合法形式掩蓋非法目的

　　B 、 重大誤解訂立的合同

　　C 、 在訂立合同時(shí)顯示公平的

　　D 、 乘人之危訂立的合同

　　答案： A

　　解析： 發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形

　　式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　17、 下列(　　)不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

　　A 、 同時(shí)抗辯權(quán)

　　B 、 先履行抗辯權(quán)

　　C 、 后履行抗辯權(quán)

　　D 、 不安抗辯權(quán)

　　答案： C

　　解析： 合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

　　18、 下列哪一項(xiàng)不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式?(　　)

　　A 、 抵押擔(dān)保

　　B 、 違約金責(zé)任

　　C 、 定金責(zé)任

　　D 、 賠償損失

　　答案： A

　　解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　19、 資本市場(chǎng)的特征是(　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B 、 收益高，安全性也高

　　C 、 流動(dòng)性低，安全性也低

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　答案： A

　　解析： 資本市場(chǎng)的特征有：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差;②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。

　　20、 下列屬于貨幣市場(chǎng)的是(　　)。

　　A 、 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　B 、 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C 、 中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

　　D 、 銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

　　答案： B

　　解析： 貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。