二、多選題

　　1、 房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有(　　)。

　　A 、 土地價格

　　B 、 土地使用費

　　C 、 房屋建筑成本

　　D 、 稅金

　　E 、 利潤

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。

　　2、 下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是(　　)。

　　A 、 項目的投資期限

　　B 、 最低投資報酬率

　　C 、 同期銀行貸款利率

　　D 、 項目的現(xiàn)金流入

　　E 、 通貨膨脹率

　　答案： A,B

　　解析： 項目的內(nèi)含報酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項C、D、E都是影響折現(xiàn)率的因素。

　　3、 個人生命周期中維持期的主要理財活動是(　　)。

　　A 、 對應年齡45～54歲

　　B 、 家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

　　C 、 主要理財活動為收入增加籌退休金

　　D 、 投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

　　E 、 保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

　　答案： A,C,E

　　解析： 略

　　4、 下列客戶信息中屬于財務信息的有(　　)。

　　A 、 基本信息

　　B 、 資產(chǎn)狀況

　　C 、 個人愛好

　　D 、 家庭收支

　　E 、 預期目標

　　答案： B,D

　　解析： 客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

　　5、 貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有(　　)。

　　A 、 貨幣占用具有機會成本

　　B 、 貨幣具有多種用途

　　C 、 通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D 、 貨幣可以作為財富的象征

　　E 、 投資可能產(chǎn)生投資風險

　　答案： A,C,E

　　解析： 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨賬可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此A、C、E選項正確。

　　6、 風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂�(　　)進行衡量。

　　A 、 必要收益率

　　B 、 算術(shù)平均數(shù)

　　C 、 方差

　　D 、 標準差

　　E 、 期望收益率

　　答案： C,D

　　解析： 風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂梅讲詈蜆藴什钸M行衡量。

　　7、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括(  )。

　　A 、 利率掛鉤型理財產(chǎn)品

　　B 、 外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

　　C 、 股票掛鉤型理財產(chǎn)品

　　D 、 信用掛鉤型理財產(chǎn)品

　　E 、 商品掛鉤型理財產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,E

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　8、 下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有(　　)。

　　A 、 個人外匯買賣

　　B 、 個人外匯期權(quán)

　　C 、 個人外匯遠期

　　D 、 黃金

　　E 、 權(quán)證

　　答案： A,B,C

　　解析： 外匯理財產(chǎn)品是與外匯掛鉤的理財產(chǎn)品，A、B、C項都符合題意。黃金和房地產(chǎn)與外匯沒有直接的關(guān)系，不屬于外匯理財產(chǎn)品。

　　9、 下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有(　　)。

　　A 、 現(xiàn)值是以后年份到付出資金的現(xiàn)在價值

　　B 、 可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C 、 現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

　　D 、 由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E 、 現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間負相關(guān)。

　　10、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有(  )。

　　A 、 房貸險

　　B 、 家庭財產(chǎn)險

　　C 、 分紅險

　　D 、 萬能險

　　E 、 投連險

　　答案： C,D,E

　　解析：目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財產(chǎn)險是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。

　　三 、 判 斷 題

　　1、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：略

　　2、 在個人理財業(yè)務中，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是商業(yè)銀行。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 在個人理財業(yè)務中，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。

　　3、 合同中的特殊條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 合同中的格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

　　4、 金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 金融市場的調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

　　5、 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，也不能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

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