第41題 以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

　　B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

　　C.遞延年金是普通年金的特殊形式

　　D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B

　　正確答案:D

　　解析： 以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B。

　　第42題 申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日( )內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。

　　A.15個(gè)工作日

　　B.10個(gè)工作日

　　C.8個(gè)工作日

　　D.5個(gè)工作日

　　正確答案:D

　　解析： 申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。

　　第43題 下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)策略說(shuō)法錯(cuò)誤的為( )。

　　A.銀行產(chǎn)品開發(fā)策略會(huì)不斷調(diào)整

　　B.制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開發(fā)策略的主要內(nèi)容

　　C.銀行在自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品前需要進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)和市場(chǎng)分析結(jié)果制定理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)策略

　　正確答案:B

　　解析： 進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　第44題 稅收規(guī)劃最基本的特征是( )。

　　A.合法性原則

　　B.目的性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　正確答案:A

　　解析： 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。合法性是稅收規(guī)劃最基本的特征。只有在稅法規(guī)定的范圍內(nèi)，銀行從業(yè)人員才可以為客戶選擇合適的稅負(fù)方案，幫助客戶最大限度地降低或減小稅負(fù)，最大可能地獲取利潤(rùn)或取得最大的收益。

　　第45題 《個(gè)人外匯管理辦法》自( )年起施行。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　正確答案:D

　　解析： 《個(gè)人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。

　　第46題 當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除( )外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.直接負(fù)責(zé)的董事

　　B.直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員

　　C.直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員

　　D.直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員

　　正確答案:C

　　解析： 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;(4)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;(5)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第47題 下列不屬于投資者教育功能的是( )。

　　A.幫助客戶梳理正確的理財(cái)觀

　　B.降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.鼓勵(lì)客戶投訴

　　D.規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為

　　正確答案:C

　　解析： 投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財(cái)觀：提高對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力;增強(qiáng)客戶的信心;增強(qiáng)客戶自我保護(hù)能力。(2)投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　第48題 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是( )。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　D.財(cái)務(wù)分析

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是理財(cái)顧問服務(wù)。

　　第49題 ( )不屬于對(duì)子女的教育規(guī)劃。

　　A.學(xué)前教育

　　B.基礎(chǔ)教育

　　C.大學(xué)教育

　　D.大學(xué)后教育

　　正確答案:A

　　解析： 教育規(guī)劃可以包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。子女的教育又可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。

　　第50題 《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.10歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.10歲以下的未成年人

　　D.完全民事行為能力人

　　正確答案:D

　　解析： 根據(jù)《民事通則》規(guī)定，完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　第51題 不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.流通性差

　　B.保管難

　　C.價(jià)格波動(dòng)大

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第52題 理財(cái)產(chǎn)品最常見的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第53題 下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是( )。

　　A.提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償

　　B.核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證

　　C.出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償

　　D.核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

　　正確答案:C

　　解析： 有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證。

　　第54題 業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　第55題 注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是( )。

　　A.收入型基金

　　B.指數(shù)型基金

　　C.成長(zhǎng)型基金

　　D.平衡型基金

　　正確答案:C

　　解析： 成長(zhǎng)型基金注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，故選C。

　　第56題 下列關(guān)于個(gè)人生命周期，說(shuō)法正確的是( )。

　　A.通常以20歲為起點(diǎn)

　　B.分為4個(gè)階段

　　C.建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以養(yǎng)老險(xiǎn)為主

　　D.高原期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立

　　正確答案:D

　　解析： 以15歲為起點(diǎn)，分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期6個(gè)階段，建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃以壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為主。

　　第57題 下列有關(guān)從業(yè)人員在面對(duì)監(jiān)管時(shí)，正確的做法是( )。

　　A.可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定

　　B.不能誘導(dǎo)客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定

　　C.可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避審計(jì)部門的審查

　　D.可以利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)幫助企業(yè)逃稅

　　正確答案:B

　　解析： 從業(yè)人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則：首先，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，坦誠(chéng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其次，從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求。

　　第58題 股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是( )而產(chǎn)生的。

　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A

　　解析： 股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

　　第59題 綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是( )。

　　A.失業(yè)率

　　B.匯率

　　C.通貨膨脹率

　　D.利率

　　正確答案:C

　　解析： 綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是通貨膨脹率。

　　第60題 ( )不是遠(yuǎn)期期貨合約的缺點(diǎn)。

　　A.無(wú)法規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C.柜臺(tái)交易

　　D.沒有履約保證

　　正確答案:A

　　解析： 金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn)為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)為(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。不便于流通。 (2)柜臺(tái)交易。不利于統(tǒng)一價(jià)格。(3)沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方不利時(shí)，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。