二、多項(xiàng)選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)

　　91.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的范圍包括()。

　　A.貨幣市場

　　B.債券市場

　　C.貴金屬市場

　　D.外匯市場

　　E.收藏品市場

　　ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。

　　92.理財(cái)師的職業(yè)特征有()。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　E.短期性

　　ABCD【解析】理財(cái)師的職業(yè)特征包括六點(diǎn)，即顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動(dòng)態(tài)性。

　　93.專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的性質(zhì)有()。

　　A.顧問性質(zhì)

　　B.委托性質(zhì)

　　C.代理性質(zhì)

　　D.受托性質(zhì)

　　E.道德性質(zhì)

　　AD【解析】專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)： 1)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。 2)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　94.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.銀行金融機(jī)構(gòu)

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　ABCE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　95.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有()。

　　A.自愿

　　B.公平

　　C.公開

　　D.誠實(shí)信用

　　E.等價(jià)有償

　　ABDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則。

　　96.下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有()。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　97.下列不屬于代理特征的有()。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為須直接對代理人發(fā)生效力

　　E.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位

　　DE【解析】代理的特征包括：(1)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為。 3)代理行為必須是具有法律效力的行為。 4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　98.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，不得出現(xiàn)的情形有()。

　　A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

　　B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

　　C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

　　D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

　　E.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

　　ABCDE【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。(2)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。(3)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品。(4)通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送。(5)挪用客戶認(rèn)購、申購、資金。(6)銷售人員代替客戶簽署文件。(7)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　99.金融市場的客體包括()。

　　A.金融機(jī)構(gòu)

　　B.同業(yè)拆借

　　C.票據(jù)

　　D.債券

　　E.金融衍生品

　　BCDE【解析】金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

　　100.一般而言，直接融資市場上的融資方式的特征包括()。

　　A.直接性

　　B.集中性

　　C.差異性較大

　　D.部分不可逆性

　　E.相對較強(qiáng)的自主性

　　ACDE【解析】直接融資市場的融資方式的特征包括：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強(qiáng)的自主性。

　　101.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括()。

　　A.客戶贖回權(quán)

　　B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

　　D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　E.資金門檻

　　BCDE【解析】產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等�？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。

　　102.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　ABC【解析】對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　103.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

　　A.債券種類

　　B.債券期限

　　C.票面價(jià)值

　　D.債券流動(dòng)性

　　E.稅收待遇

　　BDE【解析】影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　104.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括()。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬能保險(xiǎn)

　　C.投連險(xiǎn)

　　D.健康險(xiǎn)

　　E.死亡險(xiǎn)

　　ABC【解析】人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　105.下列理財(cái)師的提問問題中，屬于開放式問題的有()。

　　A.“您以前投資過開放式基金嗎?”

　　B.“您目前的家庭財(cái)務(wù)狀況如何?”

　　C.“您是想買股票基金還是貨幣基金?”

　　D.“您如何看待投資風(fēng)險(xiǎn)?”

　　E.“您認(rèn)為投資時(shí)本金安全更重要嗎?”

　　BD【解析】開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲取更多有用信息，讓客戶多說話。例如： 您目前的家庭財(cái)務(wù)狀況如何、收入怎么樣”， 您如何看待投資風(fēng)險(xiǎn)”，“您比較喜歡投資什么樣的理財(cái)產(chǎn)品”。

　　106.理財(cái)師工作職責(zé)的要求為()。

　　A.了解自己的客戶

　　B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

　　C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

　　D.為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

　　E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

　　ABCD【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。

　　107.調(diào)查問卷的優(yōu)勢包括()。

　　A.簡便易行

　　B.容易量化

　　C.客戶接受度高

　　D.容易誤導(dǎo)客戶

　　E.有的放矢、有針對性采集信息

　　ABCE【解析】調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

　　108.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要的原因包括()。

　　A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

　　B.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

　　C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

　　D.貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值

　　E.現(xiàn)在持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值

　　ABC【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯�點(diǎn)：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　109.下列屬于專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)的有()。

　　A.局限性大

　　B.計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

　　C.操作流程復(fù)雜

　　D.內(nèi)容缺乏彈性

　　E.附加功能少

　　AD【解析】專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)為功能齊全，附加功能多;缺點(diǎn)為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項(xiàng) B 屬于復(fù)利與年金表的缺點(diǎn);選項(xiàng) C 屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)。

　　110.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的()。

　　A.性格特征

　　B.風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　C.受教育程度

　　D.投資經(jīng)驗(yàn)

　　E.財(cái)富觀

　　ABCDE【解析】家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。