二、多項選擇(每題1分)

　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的【　ABCD　】等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問 D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介

　　2.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【　BC　】。

　　A.儲蓄品推介 B.投資品分析 C.財務(wù)策劃 D.保險規(guī)劃 E.退休規(guī)劃

　　3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展;下列說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

　　B.中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

　　C.社會群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展

　　D.提高印花稅能導(dǎo)致股價下降 E.緊縮的財政政策降低人們的可支配收入

　　4.衡量消費者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括【　ABCDE　】。

　　A.國民收入 B.人均國民收入 C.個人收入

　　D.個人可支配收入 E.個人可任意支配收入

　　5.發(fā)展中國家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括【　ABC　】。

　　A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會 B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C.經(jīng)濟(jì)起飛階段

　　D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 E.大量消費階段

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　　6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【　ABE　】。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　7.債券的交易方式包括【　CDE　】。

　　A.賒銷交易 B.賒購交易 C.現(xiàn)貨交易 D.期貨交易 E.回購交易

　　8.債券的發(fā)行與付息方式有【　ABCD　】。

　　A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

　　B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

　　C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

　　E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

　　9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【　BCD　】。

　　A.國債衍生工具 B.股權(quán)衍生工具 C.貨幣衍生工具 D.利率衍生工具 E.票據(jù)衍生工具

　　10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【　ABCD　】。

　　A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 E.可贖回債券

　　11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【　ABCDE　】。

　　A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金

　　12.影響股票價格的微觀因素包括【　ABCDE　】。

　　A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策

　　D.增資和減資 E.公司管理層變動

　　13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【　BCD　】。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比

　　E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

　　14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【　BCDE　】。

　　A.理財理念是增加消費、減少負(fù)債 B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

　　C.適度增加財富是其理財目標(biāo)

　　D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

　　E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

　　15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【　BCDE　】。

　　A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　16.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【　BC　】。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險

　　D.基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

　　17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

　　B.以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元

　　C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%

　　D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

　　E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

　　18.假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標(biāo)可以實現(xiàn)?【　BC　】

　　A.2年后積累7.5萬元的購車費用 B.5年后積累11萬元的購房首付款

　　C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學(xué)費用)

　　D.20年后積累40萬元的退休金 E.以上目標(biāo)都能實現(xiàn)

　　19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【　ACDE　】。

　　A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

　　D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

　　E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

　　20.下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【　ABDE　】。

　　A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準(zhǔn)備教育基金

　　D.投資股票市場 E.控制開支預(yù)算