二、多項(xiàng)選擇題

　　1、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

　　A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.單位或個(gè)人的推薦性文字

　　E.該基金近10 年的過往業(yè)績(jī)

　　2、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1 萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　3、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有( )。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.保險(xiǎn)賠償

　　D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

　　4、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　5、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　6、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報(bào)表。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　7、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　8、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括( )。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)貢人

　　9、客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括( )。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　10、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有( )。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.貨幣具有多種用途

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

　　11、下列現(xiàn)金流人可以看做是年金的有( )。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　12、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有( )。

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人

　　員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　13、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建泌、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

　　14、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

　　C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　15、下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有( )。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　16、下列關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有( )。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　17、債券票面的基本要素有( )。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　18、在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括( )。

　　A.必須是法律認(rèn)可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認(rèn)可的利益

　　D.必須是可以筏量的利益

　　E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

　　19、( )因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CPl 上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

　　20、關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有( )。

　　A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高

　　B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)

　　C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)