三、判斷題

　　1.A

　　【解析】對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。

　　2.B

　　【解析】半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤(rùn)。

　　3.B

　　【解析】通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定量評(píng)估方法。

　　4.A

　　【解析】本題表述正確�？疾榻鹑谘苌�工具的可復(fù)制性。

　　5.A

　　【解析】本題表述正確。保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　6.A

　　【解析】本題表述正確�！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通

　　知》規(guī)定，對(duì)于一般性客戶的理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。

　　7.A

　　【解析】本題表述正確。國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　8.A

　　【解析】本題表述正確，應(yīng)保持債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。

　　9.A

　　【解析】本題表述正確。留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

　　10.B

　　【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。

　　11.A

　　【解析】本題表述正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

　　12.B

　　【解析】同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　13.A

　　【解析】本題表述正確。適合的理財(cái)產(chǎn)品包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。

　　14.A

　　【解析】本題表述正確，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以采用定性、定量?jī)煞N方法進(jìn)行。

　　15.A

　　【解析】本題表述正確，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)