二、多項(xiàng)選擇題

　　第1題.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(　　)。

　　A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 分?jǐn)倱p失

　　C. 補(bǔ)償損失

　　D. 融通資金

　　E. 套期保值

　　正確答案：A,B,C,D

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失;②補(bǔ)償損失;③融通資金。

　　第2題.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類(lèi)型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A. 后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來(lái)生活品質(zhì)能得到提高的族群

　　B. 先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)

　　C. 先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群

　　D. 以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群

　　E. 購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買(mǎi)房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高

　　正確答案：A,C,D,E

　　【解析】B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。

　　第3題. 投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券要素是(　　)。

　　A. 面額

　　B. 到期日

　　C. 息票率

　　D. 債券發(fā)行者名稱

　　E. 到期收益率

　　正確答案：A,B,C,D

　　【解析】債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　第4題.下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　B. 分期償還貸款屬于年金收付形式

　　C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　D. 年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間

　　E. 年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

　　正確答案：A,B,C

　　解析：年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期;年金期間是指相鄰兩次年金間隔時(shí)間。

　　第5題.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括(　　)。

　　A. 客戶的資產(chǎn)規(guī)模

　　B. 客戶從事的職業(yè)

　　C. 客戶的信譽(yù)情況

　　D. 客戶在銀行的等級(jí)

　　E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　正確答案：A,D,E

　　解析：一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。

　　第6題.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括(　　)。

　　A. 涉及的法律訴訟情況

　　B. 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　C. 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D. 當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)

　　E. 當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　【解析】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項(xiàng)。

　　第7題. 上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公正的原則，定期公開(kāi)自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。這些財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括(　　)。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B. 利潤(rùn)表

　　C. 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

　　D. 現(xiàn)金流量表

　　E. 所有者權(quán)益變動(dòng)表

　　正確答案：A,B,D

　　【解析】上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公開(kāi)的原則，定期公開(kāi)自己的財(cái)務(wù)狀況，提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財(cái)務(wù)資料中，主要是一些財(cái)務(wù)報(bào)表。在這些財(cái)務(wù)報(bào)表中，最為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。

　　第8題. 銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在(　　)。

　　A. 銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑

　　B. 道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有效補(bǔ)充

　　C. 道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化

　　D. 對(duì)銀行來(lái)說(shuō)道德就是法律，法律就是道德

　　E. 對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只要遵守法律法規(guī)就可以

　　正確答案：A,B,C

　　【解析】略。

　　第9題.下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的是(　　)。

　　A. 金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形場(chǎng)所

　　B. 金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系

　　C. 金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

　　D. 金融市場(chǎng)交易主體的角色具有不變性

　　E. 金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩個(gè)部分

　　正確答案：A,B,C

　　解析：金融市場(chǎng)交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和其他投資品市場(chǎng)。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。

　　第10題.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有(　　)。

　　A. 流動(dòng)性強(qiáng)

　　B. 安全性高

　　C. 收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益

　　D. 稅收優(yōu)惠

　　E. 回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

　　正確答案：A,B,C

　　解析：回購(gòu)協(xié)議并沒(méi)有稅收優(yōu)惠，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE兩項(xiàng)不符合題意。