三、判斷題

　　1.除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。()

　　2.報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。()

　　3.啞鈴型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。()

　　4.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般比同期限的定期存款的利率低。()

　　5.公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請借款。()

　　6.被保險人是負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。()

　　7.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是國際金融市場發(fā)展最迅速和最具潛力的業(yè)務(wù)之一。()

　　8.債券的流動性一般弱于股票。()

　　9.社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。()

　　10.理財顧問提供建議，并和客戶一起承擔(dān)風(fēng)險或分享收益。()

　　11.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。()

　　12.證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。 ()

　　13.非經(jīng)允許，委托人無權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件。()

　　14.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品實(shí)行申請制。()

　　15.守法合規(guī)毫無疑問是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。()

　　個人理財試題一

　　一、單項選擇題

　　1.A【解析】證券交易內(nèi)幕信息的知情人或非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證券的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

　　2.A【解析】采用封閉式運(yùn)作方式的基金(以下簡稱封閉式基金)，是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。

　　3.B【解析】對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人的解釋。

　　4.D【解析】受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)予以返還或者予以賠償。前款規(guī)定的申請權(quán)，自委托人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)不行使的，歸于消除。

　　5.C【解析】從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。

　　6.B【解析】略。

　　7.A【解析】實(shí)務(wù)中，商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)險均由客戶承擔(dān)。

　　8.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在收到外匯管理局有關(guān)購匯額度的批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件。與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，并開立境內(nèi)托管賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯管理局報送正式托管協(xié)議。

　　9.C【解析】公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。

　　10.D【解析】檔案管理制度。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。

　　11.B【解析】《證券投資基金法》的調(diào)整對象是證券投資基金。

　　12.D【解析】根據(jù)《證券投資基金法》，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　13.C【解析】按照我國《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為：自知道保險事故發(fā)生之日起5年。

　　14.A【解析】受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。

　　15.C【解析】納稅義務(wù)人在一年內(nèi)分次取得承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得的，應(yīng)當(dāng)在取得每次所得后的7日內(nèi)預(yù)繳，年度終了后3個月內(nèi)匯算清繳，多退少補(bǔ)。

　　16.C【解析】依據(jù)《人民共和國外資銀行管理條例》，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　17.B【解析】商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品。

　　18.A【解析】匯回商業(yè)銀行的資金屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支付范圍。

　　19.D【解析】基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，其管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

　　20.B【解析】基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)。

　　21.B【解析】我國證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。

　　22.C【解析】基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起計算。

　　23.A【解析】按照我國《保險法》的規(guī)定，除人壽保險以外的其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起2年。

　　24.A【解析】受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。

　　25.B【解析】第九條扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月7日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。

　　26.A【解析】外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　27.A【解析】投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

　　28.D【解析】協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況。

　　29.C【解析】ABD都屬于禁止之列。

　　30.A【解析】未經(jīng)招募說明書載明并公告，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。

　　31.B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

　　32.A 【解析】基金募集期間募集的資金應(yīng)存于基金管理人在基金托管人的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的“基金募集專戶”。該賬戶由基金管理人開立并管理。

　　33.A【解析】根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人是保險代理人。

　　34.B【解析】受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)。

　　35.C【解析】 國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。

　　36.B【解析】外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營吸收公眾人民幣存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請前2年連續(xù)盈利。

　　37.B【解析】由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風(fēng)險是市場風(fēng)險。

　　38.B【解析】中國銀監(jiān)會根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)，對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管。

　　39.A【解析】基金管理人和基金代銷機(jī)構(gòu)的基金宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書。

　　40.A【解析】BCD是明文禁止的。

　　41.A【解析】基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)�；�金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。

　　42.C【解析】基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：①上市交易的股票、債券;②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種�；�金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動：①承銷證券;②向他人貸款或者提供擔(dān)保;③從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資;④買賣其他基金份額，但是國務(wù)院另有規(guī)定的除外;⑤向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券;⑥買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券;⑦從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當(dāng)?shù)淖C券交易活動;⑧依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動。

　　43.C【解析】根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

　　44.D【解析】略。

　　45.B【解析】第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

　　46.C【解析】外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營吸收公眾人民幣存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提出申請前在人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上。

　　47.B【解析】貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券團(tuán)購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等。投資方向具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小。

　　48.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

　　49.C【解析】基金管理人和基金代銷機(jī)構(gòu)的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)報中國證監(jiān)會備案，中國證監(jiān)會自收到備案材料之日起20個工作日內(nèi)，依法進(jìn)行審查，出具是否有異議的書面意見。

　　50.A【解析】商業(yè)銀行、申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國證監(jiān)會不予受理;已經(jīng)受理的，不予批準(zhǔn)，并處以警告。

　　51.B【解析】設(shè)立基金管理公司，其注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　52.D【解析】證券投資基金財產(chǎn)可以用于投資上市交易的股票、債券。

　　53.C【解析】保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任;但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。

　　54.C【解析】《信托法》第四十八條受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

　　55.D【解析】《信托法》第一百八十四條規(guī)定下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　56.B【解析】由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期貨合約。

　　57.A【解析】以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性是信用風(fēng)險。

　　58.B【解析】商業(yè)銀行兌換外匯的費(fèi)用屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍。

　　59.C【解析】基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符。

　　60.A【解析】保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

　　61.B【解析】略。

　　62.B【解析】保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　63.B【解析】因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　64.C【解析】受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。

　　65.B【解析】《人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　66.A【解析】商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

　　67.A【解析】商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品或提供綜合理財服務(wù).準(zhǔn)入管理適用報告制。

　　68.A【解析】從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇。

　　69.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近十個完整會計年度的業(yè)績。

　　70.A【解析】參見《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條的有關(guān)規(guī)定。

　　71.B【解析】《證券投資基金法》的有關(guān)規(guī)定第七十條基金份額持有人享有下列權(quán)利：①分享基金財產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn);③依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額;④按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會;⑤對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán);⑥查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權(quán)利。

　　72.B【解析】按照約定交付保險費(fèi)是投保人最基本的義務(wù)。

　　73.C【解析】信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。

　　74.B【解析】D可以減征個人所得稅。AC應(yīng)納個人所得稅。

　　75.C【解析】知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　76.C【解析】具有資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動是商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)。

　　77.A【解析】商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　78.D【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》明確了各類基金代銷機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，有利于建立多層次的基金銷售體系。

　　79.D【解析】基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風(fēng)險和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

　　80.B【解析】保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年。

　　81.A【解析】根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)基金合同、招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等文件所述內(nèi)容存在沖突時，應(yīng)當(dāng)以基金合同為準(zhǔn)。

　　82.D【解析】保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付;保險人員最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

　　83.A【解析】受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。

　　84.D【解析】ABC免納個人所得稅。

　　85.D【解析】留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

　　86.C【解析】略。

　　87.C【解析】商業(yè)銀行作為境外理財投資的托管人必須保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　88.D【解析】商業(yè)銀行可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。

　　89.C【解析】基金管理人應(yīng)當(dāng)將基金募集期間募集的資金存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動用。

　　90.B【解析】保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。

　　二、多項選擇題

　　1.ABC【解析】 綜合理財服務(wù)包括私人銀行和理財計劃，理財計劃又包括保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

　　2.ABE【解析】 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。

　　3.ABDE【解析】 選項C的金融市場狀況屬于微觀因素。

　　4.ABDE【解析】 個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期是維持期。

　　5.ABCDE【解析】 投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。

　　6.ACD【解析】 FV=PV×[1+(r/n)]nt;有效年利率的計算公式為：EAR=[1+r/n]n-1

　　7.AD【解析】 信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　8.CDE【解析】 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機(jī)產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

　　9.BCDE【解析】 調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)。

　　10.ACD【解析】 銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。

　　11.BCDE【解析】 債券的特征有償還性、流動性、安全性和收益性。

　　12.ACDE【解析】 證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運(yùn)作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者。

　　13.ADE【解析】 交易所每日結(jié)算所有合約的盈虧;會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉。

　　14.ABC【解析】 信用保險和保證保險屬于財產(chǎn)保險。

　　15.ABCE【解析】 古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　16.BCE【解析】 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

　　17.ABC【解析】 ETF(即交易所交易基金)的特征包括：它可以在交易所掛牌買賣、基本上都是指數(shù)型開放式基金、交易比普通基金便利。申購時可用現(xiàn)金或一攬子股票，但贖回時只能是一攬子股票而非現(xiàn)金。

　　18.ABCD

　　【解析】 西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個月、3個月、6個月和9個月。

　　19.ABCDE【解析】 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

　　20.ACDE【解析】 周期性明顯的行業(yè)股票風(fēng)險高。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】 非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。

　　2.A【解析】 報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小。

　　3.B【解析】 紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。

　　4.B【解析】 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般比同期限的定期存款的利率高。

　　5.A【解析】 公司型基金具有法人資格，可以向銀行申請借款。

　　6.B【解析】 投保人是負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。

　　7.A【解析】 結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品提供了多樣化投資組合，從而有效降低了投資的整體風(fēng)險，同時又使投資者有機(jī)會獲取比傳統(tǒng)定期存款更高的收益率。

　　8.A【解析】 債券市場的交易通常比股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。

　　9.A【解析】 退休規(guī)劃包括社會保障計劃。

　　10.B【解析】 理財顧問只提供建議，風(fēng)險和收益由客戶承擔(dān)。

　　11.A【解析】 商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

　　12.A【解析】 證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票時不受6個月時間限制。

　　13.B【解析】 委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件。

　　14.B【解析】 為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，無須向中國銀監(jiān)會會申請批準(zhǔn)，實(shí)行報告制。

　　15.B【解析】 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。保持品行正直，毫無疑問是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)首先具備的職業(yè)操守。