11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)正確的是(　　)。

　　A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　答案：C

　　解析：A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。

　　12.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是(　　)。

　　A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿(mǎn)足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng);交易主體是金融機(jī)構(gòu);銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門(mén)，不參與交易。

　　13.反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是(　　)。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性比率

　　C.負(fù)債收入比率

　　D.儲(chǔ)蓄比率

　　答案：D

　　解析：儲(chǔ)蓄是控制開(kāi)支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來(lái)更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶(hù)的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D。B流動(dòng)性比率和C負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶(hù)的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

　　14.債券型基金是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于(　　)。

　　A.50% B.60%

　　C.80% D.90%

　　答案：C

　　解析：債券型基金則是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%。具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。

　　15.被稱(chēng)為“指數(shù)基金”的是(　　)。

　　A.主動(dòng)型基金

　　B.被動(dòng)型基金

　　C.股票型基金

　　D.混合型基金

　　答案：B

　　解析：被動(dòng)型基金一股不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”。

　　16.以下(　　)不屬于證券投資基金的收益。

　　A.資本利得

　　B.投機(jī)利得

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　答案：B

　　解析：證券投資基金的收益主要有：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、紅利收入、債券利息、存款利息收入。

　　17.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括(　　)。

　　A.利率的波動(dòng)

　　B.預(yù)定死亡率

　　C.預(yù)定投資回報(bào)率

　　D.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

　　答案：A

　　解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用的三個(gè)因素。

　　18.信托起源于(　　)。

　　A.美國(guó)

　　B.英國(guó)

　　C.瑞士

　　D.法國(guó)

　　答案：B

　　解析：信托起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。

　　19.在我國(guó)，理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中的第一個(gè)環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行分析與確認(rèn)

　　B.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.收集客戶(hù)信息

　　D.為客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析

　　答案：C

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程圖第一步為收集客戶(hù)的信息，包括客戶(hù)信息，客戶(hù)家庭信息，客戶(hù)事業(yè)信息。

　　20.下列關(guān)于應(yīng)急資金管理的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用

　　B.失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

　　C.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月

　　D.以存款作為儲(chǔ)備是為了保持資金的流動(dòng)性.但可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率

　　答案：C

　　解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。