第 1 題：列關(guān)于 ETF 基金特征的描述中()是錯誤的。

　　A. ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

　　B. 投資者現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　C. 本質(zhì)上是一種封閉式基金

　　D. 是一種股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

　　E. 申購和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易

　　答案：BCE

　　解題思路：ETF 的特征：申購與贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票;可以向基金管理公司申購或贖回基金份額;可以在交易所交易;持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。從本質(zhì)上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型;申購和贖回采用都是基金份額與現(xiàn)金的交易說的是 LOF。

　　本題考查的重點：特殊類型基金

　　第 2 題：影響黃金價格變動的因素包括()。

　　A：供求關(guān)系及均衡價格

　　B：國際收支狀況

　　C：利率

　　D：匯率

　　E: 通貨膨脹

　　答案：ACDE

　　解題思路：影響黃金價格變動的因素：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。

　　本題考查的重點：貴金屬市場及其他投資市場介紹

　　第 3 題：如果從第 1 年開始到第 10 年結(jié)束，每年年末獲得 10,000 元，如果年收益率為 8%，那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(　　)元。

　　A：67000

　　B：67100.8

　　C： 72468.86

　　D： 74486.56

　　答案：B

　　本題考查的重點：理財規(guī)劃計算工具：普通年金現(xiàn)值

　　第 4 題：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

　　A：投資組合

　　B：經(jīng)營戰(zhàn)略

　　C：風險管理能力

　　D：資源配置

　　E：人力資源狀況

　　答案：BCE

　　解題思路：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十六條商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

　　本題考查的重點：綜合理財服務(wù)的風險管理

　　第 5 題：哪項不是家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容(　　)。

　　A：家庭消費支出

　　B：債務(wù)規(guī)劃

　　C：現(xiàn)金管理

　　D：投資規(guī)劃

　　答案：D

　　解題思路：家庭收支規(guī)劃也就是家庭收支平衡規(guī)劃，內(nèi)容包括家庭消費支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理。

　　本題考查的重點：理財規(guī)劃方案的內(nèi)容：家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

　　投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的()。

　　A：市場風險

　　B：流動性風險

　　C：操作風險

　　D：財務(wù)風險

　　E：經(jīng)營管理風險

　　答案：ADE

　　解題思路：信托產(chǎn)品的投資項目風險包括項目的市場風險、財務(wù)風險、經(jīng)營管理風險等。

　　本題考查的重點：銀行代理信托產(chǎn)品的風險及法律約束

　　第 7 題：商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨()等風險。

　　A：法律風險

　　B：聲譽風險

　　C：操作風險

　　D：流動性風險

　　E：合規(guī)性風險

　　答案：ABCE

　　解題思路：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十一條商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

　　本題考查的重點：個人理財顧問服務(wù)的風險管理

　　第 8 題：銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括()。

　　A：產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　B：產(chǎn)品開發(fā)客體信息

　　C：產(chǎn)品目標客戶信息

　　D：產(chǎn)品特征信息

　　答案：B

　　解題思路：銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　本題考查的重點：銀行理財產(chǎn)品概述

　　第 9 題：按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為 6 個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有()。

　　A：保險計劃：養(yǎng)老險、投資型保險

　　B：投資工具：自用房產(chǎn)投資、股票、基金

　　C：保險計劃：養(yǎng)老險、定期壽險

　　D：理財活動：償還房貸、籌教育金

　　E: 投資工具：多元化投資組合

　　答案：BCD

　　解題思路：生命周期理論和個人理財計劃中不同階段的特點。

　　本題考查的重點：生命周期與客戶需求的關(guān)系

　　第 10 題：以下有關(guān)個人生命周期各階段的理財業(yè)務(wù)說法中，不正確的是(　　)。

　　A：建立期利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報

　　B：維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防范疾病、意外、失業(yè)等風險

　　C：高原期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

　　D：退休期的投資以安全為主要目標

　　答案：B

　　解題思路：B 項，穩(wěn)定期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險。

　　本題考查的重點：我生命周期與客戶需求的關(guān)系