三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

　　1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。( )

　　2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。( )

　　4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。( )

　　5.投資者要求回報(bào)的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。( )

　　6.我國的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。( )

　　7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。( )

　　8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。( )

　　9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。( )

　　10.一般來說，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。( )

　　11.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。( )

　　12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。( )

　　13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。( )

　　14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。( )

　　15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購買的保險(xiǎn)越多越好。( )

　　參考答案及解析

　　三、判斷題。

　　1.A2.A3.A

　　4.B【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所。

　　5.A

　　6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。

　　7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

　　8.A9.A10.A11.A

　　12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。

　　13.A

　　14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

　　15.B【解析】保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。