第 1 題：信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為( )。

　　A. 任意信托和法定信托

　　B. 法人信托和個人信托

　　C. 資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托

　　D. 以上分類均不正確

　　答案：A

　　解題思路：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分。 1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。

　　(3)按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。本題考查的重點：教材的第四章第二節(jié) 銀行代理信托產(chǎn)品的概念

　　第 2 題：家庭的生命周期主要包括( )階段。

　　A. 家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

　　B. 家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期

　　C. 家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

　　D. 家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期

　　答案：A

　　解題思路：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

　　本題考查的重點：教材的第五章第三節(jié) 生命周期與客戶需求的關(guān)系

　　第 3 題：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括( )

　　A. 開戶資料

　　B. 調(diào)查問卷

　　C. 面談溝通

　　D. 電話溝通

　　E. 網(wǎng)絡(luò)溝通

　　答案：ABCD

　　解題思路：了解客戶、收集信息的渠道和方法包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　本題考查的重點：教材的第五章第四節(jié) 了解客戶的方法

　　第 4 題：貨幣時間價值的基本參數(shù)有( )。

　　A. 現(xiàn)值

　　B. 終值

　　C. 時間

　　D. 單利與復利

　　E. 通貨膨脹率

　　答案：ABCE

　　解題思路：時間價值的基本參數(shù)包括：現(xiàn)值、終值、時間和利率(或通貨膨脹率)。

　　本題考查的重點：教材的第六章第一節(jié) 時間價值的基本參數(shù)

　　第 5 題：王先生投資某項目初始投入 10000 元，年利率 10%，期限為 1 年，每季度付息一次，按復利計算，則其 1 年后本息和為()元。

　　A. 11000

　　B. 11038

　　C. 11214

　　D. 14641

　　答案：B

　　本題考查的重點：教材的第六章第一節(jié) 現(xiàn)值與終值的計算

　　第 6 題：張小姐看好某一項目，并投資 20 萬元，希望能在 12 年后收回 40 萬元，那么該項目的投資回報率約為()。

　　A. 6%

　　B. 8%

　　C. 10%

　　D. 20%

　　答案：A

　　解題思路：根據(jù) 72 法則，該項目在 12 年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為 6%。

　　本題考查的重點：教材的第六章第一節(jié) 72 法則

　　第 7 題：某公司債券年利率為 12%，每季復利一次，其實際利率為( )。

　　A：7.66%

　　B：12.78%

　　C：13.53%

　　D：12.55%

　　答案：D

　　解題思路：有效利率 EAR=(1+r÷m)

　　本題考查的重點：教材的第六章第一節(jié) 有效利率的計算

　　第 8 題：張君 5 年后需要還清 100000 元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元( )。

　　A：16350

　　B：16360

　　C：16370

　　D：16380

　　答案：D

　　本題考查的重點：教材的第六章第二節(jié) 期末年金與期初年金

　　第 9 題：張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā) 5000 元資金。若銀行年利率恒為 5%，則現(xiàn)在應存入銀行( )元。(不考慮利息稅)

　　A：100006

　　B：500000

　　C：100000

　　D：無法計算

　　答案：C

　　解題思路： 永續(xù)年金是期限趨于無窮的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000(元)。

　　本題考查的重點：教材的第六章第二節(jié) 永續(xù)年金

　　第 10 題：小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為 1000 元，并以 4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是()元。

　　A：40000

　　B：50000

　　C：100000

　　D：15000

　　答案：C

　　解題思路：(期末)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為：P=C÷(r-g)=1000÷(5%-4%)=100000(元)

　　本題考查的重點：教材的第六章第二節(jié) 增長型年金