單項選擇題答案

　　1.B【解析】私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。

　　2.A【解析】理財規(guī)劃服務設計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　5.C【解析】債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

　　6.D【解析】人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。

　　7.D【解析】投連險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。

　　8.B

　　9.C【解析】理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

　　10.C

　　11.A【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

　　14.C【解析】按照基礎工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權衍生品(以股票股指為標的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權、期貨等)。

　　15.D【解析】金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　16.D【解析】基金具有的特點有：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。

　　17.B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、大額可轉讓定期存單以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標的，流動性高于資本市場金融工具的流動性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

　　19.A【解析】有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場.交易所是典型的有形市場。

　　20.A【解析】該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

　　21.C【解析】聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

　　22.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　23.B【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　24.B

　　25.C【解析】銷售前主要制作和準備宣傳銷售文本及對銷售人員進行培訓。銷售人員管理屬于銷售中的流程。

　　26.A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。

　　27.C【解析】投保人、被保險人的業(yè)務主要包括：①投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的業(yè)務;②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務;③被保險人應履行危險增加通知、施救的業(yè)務。

　　28.A【解析】當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫做看跌期權。

　　29.B

　　30.B【解析】《物權法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。