二、多項選擇題

　　(1)下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有()。

　　A.借款人與銀行的關(guān)系

　　B.對流動資金貸款的必要性分析

　　C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

　　D.對貸款擔(dān)保的分析

　　E.對流動資金貸款的可行性分析

　　(2)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人基本情況包括()。

　　A.借款人成立的日期

　　B.借款人的技術(shù)、管理狀況

　　C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

　　D.對借款人主要管理人員的品行評價

　　E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

　　(3)下列符合借款人要求的有()。

　　A.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額的35%

　　B.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額的55%

　　C.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額的75%

　　D.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額的40%

　　E.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計占其凈資產(chǎn)總額的60%

　　(4)貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

　　A.認(rèn)定借款人法人資格

　　B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實性和有效性

　　C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

　　D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　E.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行調(diào)查

　　(5)貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過()開展調(diào)查。

　　A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

　　B.查看官方記錄

　　C.閱讀有關(guān)雜志

　　D.從其他銀行處購買客戶信息

　　E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

　　(6)在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括()。

　　A.搜尋調(diào)查

　　B.現(xiàn)場會談

　　C.實地考察

　　D.委托調(diào)查

　　E.通過商會了解客戶的真實情況

　　(7)當(dāng)流動資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時，借款人出具的票據(jù)可以是()。

　　A.銀行本票

　　B.商業(yè)本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.商業(yè)承兌匯票、

　　E.銀行支票

　　(8)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

　　A.資本構(gòu)成

　　B.貸款背景

　　C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

　　D.抵押品變現(xiàn)難易程度

　　E.信用履約記錄

　　(9)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備()基本條件。

　　A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

　　B.按規(guī)定用途使用貸款C.不挪用信貸資金

　　D.按期歸還貸款本息

　　E.恪守信用

　　(10)國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()。

　　A.品德(Character)

　　B.競爭(Competition)

　　C.資本(Capita1)

　　D.環(huán)境(Condition)

　　E.控制(Contr01)

　　二、多選題答案和解析

　　(1):A,B,C,D,E銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括借款人基本情況、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況、借款人財務(wù)狀況、借款人與銀行的關(guān)系、對流動資金貸款必要性的分析、對流動資金貸款的可行性分析、對貸款擔(dān)保的分析、綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

　　(2):A,B,C,D,E借款人基本情況一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級單位(或股東)等基本情況;借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力;借款人的技術(shù)、管理情況;主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項;借款人其附屬(聯(lián)營)企業(yè)的情況。

　　(3):A,D借款人應(yīng)符合的要求包括，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%，故A、D選項符合題意。

　　(4):A,B,D貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：(1)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;(2)認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性;??;(7)對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。故A、B、D選項符合題意。C、E選項是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，不符合題意。

　　(5):A,B,C,E搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。故A、B、C、E選項符合題意。從其他銀行處購買客戶信息違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，故D選項不符合題意。

　　(6):B,C貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。故B、C選項符合題意。搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通過商會了解客戶的真實情況都不屬于現(xiàn)場調(diào)研，故A、D、E選項不符合題意。

　　(7):C,D在流動資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故C、D選項符合題意。

　　(8):A,B,C,D,E面談中需了解的信息包括：(1)客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。故A選項符合題意。(2)客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。故B選項符合題意。(3)客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實力等。故C選項符合題意。(4)抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。故D選項符合題意。

　　(5)客戶與銀行關(guān)系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。故E選項符合題意。

　　(9):A,B,C,D,E根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款應(yīng)具備的基本條件有：①產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力;②按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金;③按貸款合同期限歸還貸款本息、恪守信用等基本條件。

　　(10):A,C,D,E面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Char-acter)、資本(Capita1)、還款能力(Capacity)、抵押(Co11atera1)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)和控制(Contro1),從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。故A、C、D、E選項符合題意。