答案和解析

　　(1) :B

　　如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。

　　(2) :C

　　面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等;②客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等;③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務往來狀況、信用履約記錄等。

　　(3) :C

　　因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。

　　(4) :D

　　無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)、商譽等。

　　(5) :A

　　盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標，來衡量目標區(qū)域的盈利性�？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

　　(6) :A

　　積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請，這是信貸業(yè)務崗位的職責之一。

　　(7) :D

　　固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。

　　(8) :B

　　A、C、D三項都是高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征。在經(jīng)濟增長、銷售上升時，高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。

　　(9) :C

　　風險預警程序是：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。(10) :A

　　貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結(jié);②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施，分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議;③其他有益經(jīng)驗，對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結(jié)。

　　(11) :A

　　貸款利率應當在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定。

　　(12) :D

　　借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務。

　　(13) :D

　　公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

　　(14) :A

　　原材料供應數(shù)量要滿足項目生產(chǎn)能力的需要，應根據(jù)項目設計生產(chǎn)能力、選用的工藝技術(shù)和設備性能來估算項目所需的基本材料和投入數(shù)量。①原材料的供應需包括在加工過程中的物料損耗量，還需判斷供應來源的可靠性;②原材料作為項目的投入物其價格及其供應來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟規(guī)模;③通過對主要原材料的價格變動做趨勢分析，以預測供求情況;④估計原材料的供應價格彈性和互補性，如果是需進口的原材料還應注意今后的匯率和稅率變化。這些對于控制項目成本和保證資源優(yōu)化利用有著很好的意義。

　　(15) :C

　　信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。信貸資金的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。

　　(16) :D

　　預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。

　　(17) :B

　　法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具;行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力;市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率;浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調(diào)整的利率。

　　(18) :C

　　抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

　　(19) :A

　　預控性處置是在風險預警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。

　　(20) :C

　　貸款擔�？煞譃槿说膿�保和財產(chǎn)擔保兩種。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務人未按期還款，擔保人將承擔還款的責任，所以A、B、D選項說法正確，C選項說法錯誤。

　　(21) :C

　　長期貸款展期的期限累計不得超過3年。

　　(22) :A

　　潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大營銷量之和。

　　(23) :A

　　一般而言，大型和特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主抓對象，而且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額有很大的作用，因此，這類企業(yè)也理所當然地成為各商業(yè)銀行爭相奪取的重點客戶。

　　(24) :B

　　貸款利率的確定應以收取的利息足以彌補支出并取得合理利潤為幅度。銀行貸款所支付的費用包括資金成本、提供貸款的費用以及今后可能發(fā)生的損失等。合理的利潤幅度，是指應由貸款收益提供的，與其他銀行或企業(yè)相當?shù)睦麧櫵�平。因此，這筆貸款利率為4%+2%+2%+1%=9%。

　　(25) :A

　　略。

　　(26) :A

　　一般認為流動比率應在2：1以上。

　　(27) :A

　　統(tǒng)計預警法是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進行相關(guān)分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。

　　(28) :A

　　A項應由形象廣告引起客戶的注意和興趣后，以產(chǎn)品廣告予以補充和深化、具體化。

　　(29) :D

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

　　(30) :A

　　我國貸款風險分類的標準有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。