二、多項選擇題

　　1.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括( )。

　　A、信托產(chǎn)品

　　B、保險產(chǎn)品

　　C、證券產(chǎn)品

　　D、證券投資基金

　　E、金融衍生品

　　2.商業(yè)銀行的對公理財業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A、現(xiàn)金管理服務(wù)

　　B、企業(yè)咨詢服務(wù)

　　C、投資理財服務(wù)

　　D、金融資信服務(wù)

　　E、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　3.在商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負(fù)”原則的含義包括( )。

　　A、產(chǎn)品提供方應(yīng)避免客戶所購買的產(chǎn)品出現(xiàn)損失

　　B、投資者應(yīng)該對自己的投資決策負(fù)責(zé)

　　C、產(chǎn)品提供方可不對產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行披露

　　D、金融投資者應(yīng)該充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險

　　E、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

　　4.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有( )。

　　A、個人通知存款不約定存期

　　B、凡個人存款都要征利息所得稅

　　C、教育儲蓄存款起存金額為 100 元

　　D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E、教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

　　5.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有( )。

　　A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

　　B、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C、黃金交易保證金

　　D、注冊驗資

　　E、異地臨時經(jīng)營活動

　　6.下列資金可以開立專用存款賬戶的有( )。

　　A、基本建設(shè)資金

　　B、信托基金

　　C、單位銀行卡備用金

　　D、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

　　E、日常貨款收付

　　7.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有( )。

　　A、應(yīng)實行差異化授信管理

　　B、應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中

　　C、應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制

　　D、應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

　　E、應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　8.根據(jù)中國銀監(jiān)會 2007 年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)( )。

　　A、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

　　B、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

　　D、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

　　E、對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　9.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有( )。

　　A、降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

　　B、增加核心資本

　　C、減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險的業(yè)務(wù)

　　D、收回貸款，用以購買高質(zhì)量債券

　　E、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，增加附屬資本

　　10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A、風(fēng)險等同于損失本身

　　B、是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C、風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

　　D、通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

　　E、是未來將要遭受的損失

　　三、判斷題

　　1.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值，又可以用撥備覆蓋率乘以不良貸款率來表示。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　2.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織結(jié)構(gòu)。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　3.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　4.商業(yè)銀行違反規(guī)定提高利率吸收存款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正，有違法所得的，沒收違法所得。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　5.事業(yè)單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。( )

　　A、正確

　　B、錯誤