【多選】《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨 包括( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　E.幫助銀行提高盈利能力

　　【答案】ABCD

　　【解析】為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

　　【單選】( )制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過。

　　A.中國人民銀行

　　B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.全國人大

　　【答案】C

　　【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　【多選】小王是某商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理，他除了要遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)該接受( )監(jiān)督。

　　A.社會(huì)公眾

　　B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.其所在地區(qū)的省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E.所在商業(yè)銀行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會(huì))和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì))。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

　　【判斷】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或者其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或者購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實(shí)入賬�！�

　　【多選】銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則包括( )。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　E.勤勉盡職，公平競爭

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則：誠實(shí)信用;守法合規(guī);專業(yè)勝任;勤勉盡責(zé);保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私;公平競爭。

　　【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

　　A.客戶習(xí)慣性做法

　　B.行業(yè)自律規(guī)范

　　C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D.法律法規(guī)

　　E.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　【答案】BDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　【單選】在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，( )原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

　　B.專業(yè)勝任

　　C.守法合規(guī)

　　D.誠實(shí)信用

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提是( )。

　　A.誠實(shí)信用 B.專業(yè)勝任

　　C.守法合規(guī) D.勤勉盡職

　　【答案】B

　　【解析】專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　【單選】下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是( )。

　　A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯

　　B.建議客戶購買國債降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.建議客戶批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查

　　【答案】D

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　【多選】職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員( )。

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)

　　C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.代理自己領(lǐng)導(dǎo)的工作

　　E.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

　　【答案】ABCE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�。具體包括：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　【多選】銀行日常運(yùn)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　B.逆向選擇

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.擠兌風(fēng)險(xiǎn)

　　E.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】AC

　　【解析】銀行日常運(yùn)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有( )。

　　A.把客戶的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

　　B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件

　　C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個(gè)人信息

　　D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

　　E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　【答案】ACDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，做到信息保密，其中，選項(xiàng)A、C、D、E均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。

　　【單選】制定個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則的機(jī)構(gòu)或組織是( )。

　　A.世界貿(mào)易組織

　　B.經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織

　　C.世界銀行

　　D.國際貨幣基金組織

　　【答案】B

　　【解析】經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則。

　　【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員處理利益沖突的義務(wù)包括( )。

　　A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

　　B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　C.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避

　　D.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

　　E.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)沖突，避免情況惡化

　　【答案】ABCD

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時(shí)，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：

　　(1)主動(dòng)避免利益沖突，如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目，主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。

　　(2)在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　【多選】以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，符合職業(yè)操守中“內(nèi)幕交易”條款要求的是( )。

　　A.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ魃系脑掝}

　　B.不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

　　C.不將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

　　D.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

　　E.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

　　【答案】ABCDE

　　【解析】作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。

　　(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝};

　　(2)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息;

　　(3)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友;

　　(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔;

　　(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。

　　【單選】下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員

　　B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個(gè)人利益

　　C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息

　　D.可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人

　　【答案】D

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。

　　【多選】我國證券市場存在著某些內(nèi)幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場內(nèi)幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A.內(nèi)幕交易造成市場崩盤

　　B.內(nèi)幕交易違反了“公開、公平、公正”原則

　　C.內(nèi)幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益

　　D.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

　　E.內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序

　　【答案】BCDE

　　【解析】以證券市場為例，內(nèi)幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內(nèi)幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益。(2)內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。(3)內(nèi)幕交易擾亂了證券市場秩序。

　　【單選】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”規(guī)定的是( )。

　　A.為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.大額取款要求客戶提供身份證件

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：

　　(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

　　(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

　　(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　【判斷】禮貌服務(wù)要求從業(yè)人員以顧客為上帝，對于客戶提出的要求必須完成。( )

　　A.正確 B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。