一、單項選擇題

　　1.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括( )。

　　A.股票

　　B.本票

　　C.匯票

　　D.支票

　　【答案】A

　　【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

　　2.小明在 2012 年 7 月 8 日存入一筆 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假設年利率為 2.5%，1 年到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回( )元。

　　A.10504.00

　　B.10408.26

　　C.10510.35

　　D.10506.25

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1 年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1 年后本息和是 10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為 1 年期整存整取定期存款，第 2 年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回 10250+256.25=10506.25(元)。

　　3.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

　　A.不定期

　　B.中期

　　C.長期

　　D.短期

　　【答案】B

　　【解析】票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

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　　4.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于( )。

　　A.中間業(yè)務

　　B.向中央銀行借款

　　C.資產(chǎn)業(yè)務

　　D.負債業(yè)務

　　【答案】D

　　【解析】同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

　　5.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

　　B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

　　【答案】D

　　【解析】經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

　　6.某銀行購買了某公司 400 萬元的應收賬款，這屬于( )。

　　A.保理業(yè)務

　　B.代理業(yè)務

　　C.中間業(yè)務

　　D.負債業(yè)務

　　【答案】A

　　【解析】保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)次調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　7.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置方式不包括( )。

　　A.出售

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.接管

　　【答案】A

　　【解析】對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。

　　8.( )是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A.行政處罰

　　B.吊銷執(zhí)照

　　C.刑事責任

　　D.行政處分

　　【答案】D

　　【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

　　9.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( )。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　10.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是( )。

　　A.浮動匯率

　　B.基本匯率

　　C.套算匯率

　　D.固定匯率

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。

　　11.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過( )未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

　　A.賣出

　　B.買進

　　C.貸出

　　D.借入

　　【答案】B

　　【解析】票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機構(gòu)支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　12.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎是( )。

　　A.內(nèi)部控制制度

　　B.內(nèi)部控制人員

　　C.內(nèi)部控制流程

　　D.內(nèi)部控制環(huán)境

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。

　　13.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是( )。

　　A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

　　B.同業(yè)借款

　　C.存放中央銀行款項

　　D.庫存現(xiàn)金

　　【答案】B

　　【解析】我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

　　14.期權(quán)的交易標的物是( )。

　　A.貨幣

　　B.利率

　　C.商品

　　D.權(quán)利

　　【答案】B

　　【解析】期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。

　　75.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn) 5%，于是小王向客戶介紹： 該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為 5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣�確的是( )。

　　A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。