16.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.收款人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.付款人

　　【答案】A

　　【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

　　17.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是( )。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供內(nèi)部管理基本情況

　　C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、或毀損有關(guān)證明材料。

　　18.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

　　D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

　　【答案】B

　　【解析】B 項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。

　　19.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A

　　【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。

　　20.在我國，從支出角度計(jì)算 GDP，私人購買的住房支出屬于( )。

　　A.投資

　　B.政府消費(fèi)

　　C.私人消費(fèi)

　　D.凈出口

　　【答案】A

　　【解析】從支出角度來看，GDP 由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，①消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;②投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;③凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有( )。

　　A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B.外國公民持有的有效護(hù)照

　　C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D.戶口簿

　　E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　【答案】ABCDE

　　【解析】只要是國家承認(rèn)的身份證件，均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。

　　2.債券回購的主要形式包括( )。

　　A.質(zhì)押式回購

　　B.保證式回購

　　C.抵押式回購

　　D.買斷式回購

　　E.擔(dān)保式回購

　　【答案】AD

　　【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

　　3.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于 8%，核心資本不得低于 4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列( )行為。

　　A.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

　　B.通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢

　　C.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序

　　D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶

　　E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

　　①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶，擾亂正常的市場價(jià)格秩序;

　�、谠趥�券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢;

　�、墼趥�券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

　　5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)

　　B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等

　　D.對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等

　　E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

　　6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括( )。

　　A.減少金融犯罪

　　B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　C.確保物價(jià)穩(wěn)定

　　D.增進(jìn)市場信心

　　E.保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;

　　③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;

　　④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　7.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為( )。

　　A.貨幣市場和資本市場

　　B.一級(jí)市場和二級(jí)市場

　　C.發(fā)行市場和流通市場

　　D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

　　E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【答案】BC

　　【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級(jí)市場和二級(jí)市場，也可以劃分為發(fā)行市場和流通市場。

　　8.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有( )。

　　A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　【答案】CD

　　【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

　�、倜髦�是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;

　�、诿髦�是作廢的匯票、本票、支票而使用;

　�、勖坝盟�人的匯票、本票、支票;

　�、芎灠l(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;

　�、輩R票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　9.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括( )。

　　A.貸后管理

　　B.貸款審批

　　C.貸款申請

　　D.貸款調(diào)查

　　E.貸款發(fā)放

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

　　10.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為( )。

　　A.單位通知存款

　　B.單位定期存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位活期存款

　　E.保證金存款

　　【答案】ABCDE

　　【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

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