一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、按照規(guī)定，(　　)要按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)。

　　A 、 城鎮(zhèn)企業(yè)單位

　　B 、 城鎮(zhèn)事業(yè)單位

　　C 、 城鎮(zhèn)民營(yíng)單位

　　D 、 城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位

　　答案： D

　　解析：《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　2、 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，不正確的是()。

　　A 、 按照交易的階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　B 、 按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

　　C 、 按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D 、 按照金融工具所約定的期限長(zhǎng)短可劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　答案： D

　　解析： 按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。

　　3、 某客戶在2009年1月8日存人一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年存款到期后，取回金額為(　　)。

　　A 、 12716.04元

　　B 、 13097.52元

　　C 、 12345.67元

　　D 、 14000.00元

　　答案： A

　　解析： 整存整取定期存款中，1年到期后，取出金額為：12345.67×(1+0.03)=12716.04(元)。

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　　4、已知某上市銀行，A股股價(jià)每股13.11元人民幣，總股數(shù)為1億股，H股每股股價(jià)16.64港元，股數(shù)5000萬(wàn)股，港元對(duì)人民幣匯率為1港幣=0.8207元人民幣，人民幣兌美元匯率為1美元=6.3606元人民幣，該上市公司以A股為基準(zhǔn)的市值為(  )。

　　A 、 3.655美元

　　B 、 21.4美元

　　C 、 19.9美元

　　D 、 3.13美元

　　答案： A

　　解析：

　　5、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的最重要的因素是(　　)。

　　A 、 政府干預(yù)

　　B 、 一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　C 、 國(guó)際收支

　　D 、 利率水平

　　答案： C

　　解析：國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。

　　6、 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(　　)。

　　A 、 6個(gè)月

　　B 、 1年

　　C 、 2年

　　D 、 5年

　　答案： C

　　解析： 我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。

　　7、下列銀行從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是(　　)。

　　A 、 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

　　B 、 超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　C 、 以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

　　D 、 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。選項(xiàng)A、B、D均違反了同業(yè)間公平的原則。

　　8、 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是(　　)。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案： A

　　解析： 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。

　　9、 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是(　　)。

　　A 、 暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

　　B 、 報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　C 、 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D 、 正確理解法律禁止性規(guī)定

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　10、法定的公司成立日期是(　　)。

　　A 、 符合公司設(shè)立條件的日期

　　B 、 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C 、 公司發(fā)起人繳足資本的日期

　　D 、 股東大會(huì)召開日期

　　答案： B

　　解析：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

　　11、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

　　B 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　C 、 金融犯罪行為違反了金融管理法規(guī)

　　D 、 金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

　　答案： A

　　解析：犯罪主觀方面。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　12、 張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(　　)。

　　A 、 是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每�，而信用卡本身就是具有透支功能�?/P>

　　B 、 是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

　　C 、 是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/P>

　　D 、 是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂�人的信用�?/P>

　　答案： C

　　解析： 張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。故本題選C。

　　13、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0.72%)，客戶可從銀行取回的全部金額(  )元。

　　A 、 10275

　　B 、 10285

　　C 、 10220

　　D 、 10278

　　答案： A

　　解析：憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。它是以國(guó)債收款憑單的形式來(lái)作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2%o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購(gòu)買的憑證式國(guó)債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2.75%=10275(元)。

　　14、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中負(fù)債業(yè)務(wù)不包括(　　)。

　　A 、 吸收存款

　　B 、 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 從中央銀行借款

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)，其中非存款業(yè)務(wù)包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　15、 下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是(　　)。

　　A 、 采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

　　B 、 當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

　　C 、 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

　　D 、 當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

　　答案： C

　　解析： 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　16、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C 、 用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失

　　D 、 經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

　　答案： D

　　解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

　　17、 信用卡不具有(　　)的功能。

　　A 、 流通手段

　　B 、 支付手段

　　C 、 消費(fèi)信貸

　　D 、 存取現(xiàn)金

　　答案： A

　　解析： 信用卡具有的功能包括：①直接消費(fèi)功能。這是信用卡最基本的功能，可用卡代替現(xiàn)金消費(fèi)結(jié)賬;②儲(chǔ)蓄存款功能。銀行將信用卡賬戶的保證金，備用金按規(guī)定利率計(jì)算，視同儲(chǔ)蓄存款;③轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。持卡人憑卡可以在中國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，從自己的賬戶轉(zhuǎn)賬付款;④ATM取現(xiàn)功能。持卡人可在中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)及省內(nèi)ATM機(jī)上提取現(xiàn)金;⑤透支信貸功能。持卡人可在發(fā)卡銀行允許的額度內(nèi)透支取現(xiàn)、用款，同時(shí)計(jì)收透支息;⑥代收付功能。持卡人可為與銀行簽約的特定單位，辦理代發(fā)工資、代收電話費(fèi)、吉通上網(wǎng)等服務(wù)。信用卡不能流通，只能方便付款和購(gòu)物，所以不具有流通手段。

　　18、 當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有(　　)。

　　A 、 先按正常渠道反映與申訴

　　B 、 偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

　　C 、 立即向媒體披露所受冤屈

　　D 、 以上方式都正確

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

　　19、 關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A 、 我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

　　B 、 按存款期限可分為活期存款與定期存款

　　C 、 只有活期存款計(jì)算復(fù)利

　　D 、 活期存款通常10元起存

　　答案： D

　　解析： 在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。故本題選D。

　　20、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(　　)。

　　A 、 必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　B 、 如果該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，則應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C 、 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D 、 了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況

　　答案： A

　　解析：“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個(gè)人信息和隱私。故A選項(xiàng)符合題意。