二、多項(xiàng)選擇題

　　1、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括(  )。

　　A 、 債券投資業(yè)務(wù)

　　B 、 存放同業(yè)

　　C 、 借款業(yè)務(wù)

　　D 、 貸款業(yè)務(wù)

　　E 、 存款業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,D

　　解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員(　　)。

　　A 、 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

　　B 、 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

　　C 、 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

　　D 、 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

　　E 、 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　3、 下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的“勤勉盡職”原則的是(　　)。

　　A 、 勤勉謹(jǐn)慎

　　B 、 對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

　　C 、 切實(shí)履行崗位職責(zé)

　　D 、 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

　　E 、 保持個(gè)人品行正直

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E選項(xiàng)屬于誠實(shí)信用的內(nèi)容。

　　4、國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為(　　)。

　　A 、 貨幣危機(jī)

　　B 、 銀行危機(jī)

　　C 、 社會(huì)危機(jī)

　　D 、 外債危機(jī)

　　E 、 經(jīng)濟(jì)危機(jī)

　　答案： A,B,D

　　解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種。

　　5、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的(　　)。

　　A 、 法律、行政法規(guī)

　　B 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　C 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　D 、 行為守則和職業(yè)操守

　　E 、 自律性組織的行為準(zhǔn)則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)，監(jiān)管部門規(guī)章，監(jiān)管部門規(guī)范性文件，行為守則和職業(yè)操守，自律性組織的行為準(zhǔn)則。

　　6、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括(　　)。

　　A 、 其他一級資本

　　B 、 附屬資本

　　C 、 補(bǔ)充資本

　　D 、 二級資本

　　E 、 核心一級資本

　　答案： A,D,E

　　解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

　　7、我國銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段的特點(diǎn)有(　　)。

　　A 、 監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

　　B 、 改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)

　　C 、 對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)

　　D 、 監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

　　E 、 在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

　　答案： B,C,D

　　解析：A.E選項(xiàng)屬于我國銀行監(jiān)管探索階段的特點(diǎn)。

　　8、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A 、 市場約束

　　B 、 將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

　　C 、 將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)管

　　D 、 監(jiān)督檢查

　　E 、 最低資本要求

　　答案： A,D,E

　　解析：2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

　　9、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有(　　)。

　　A 、 為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品

　　B 、 安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

　　C 、 向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

　　D 、 支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

　　E 、 配合監(jiān)管，提供檢查材料

　　答案： A,B,C,D

　　解析：A、B、C、D均屬于違規(guī)行為，E選項(xiàng)屬于配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，無違規(guī)行為。

　　10、下列關(guān)于銀行個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有(  )。

　　A 、 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　B 、 現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

　　C 、 通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則

　　D 、 鈔買價(jià)比匯買價(jià)要高

　　E 、 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯

　　答案： B,D,E

　　解析：個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則�，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。而且現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管，運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。

　　三 、 判 斷 題

　　1、新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年(  )

　　答案： A

　　解析：新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

　　2、委托人將信托財(cái)產(chǎn)交付信托后，若委托人宣告破產(chǎn)，則信托終止。(  )

　　答案： B

　　解析：我國《信托法》第十五條 信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是惟一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);委托人不是惟一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

　　3、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。(　　)

　　答案： B

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。

　　4、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。(　　)

　　答案： B

　　解析：在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

　　5、一個(gè)國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 (　　)

　　答案： B

　　解析：國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

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