一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、根據(jù)《人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，(　　)。

　　A 、 由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　B 、 由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　C 、 由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

　　D 、 由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

　　答案： A

　　解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　2、下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 該罪的主體只是自然人

　　B 、 該罪最高法定刑為7年有期徒刑

　　C 、 該罪屬于金融詐騙罪的一種

　　D 、 該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

　　答案： B

　　解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。

　　3、下列不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是客戶委托資金

　　B 、 客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

　　C 、 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)占用大部分銀行資本

　　D 、 理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。

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　　4、《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

　　B 、 商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

　　C 、 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

　　D 、 商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　5、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是(　　)。

　　A 、 免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

　　B 、 向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

　　C 、 向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

　　D 、 為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，在銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)問公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

　　6、商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于(  )。

　　A 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B 、 投資業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　7、按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是(　　)。

　　A 、 損失類

　　B 、 可疑類

　　C 、 次級(jí)類

　　D 、 關(guān)注類

　　答案： B

　　解析：按照貸款五級(jí)分類法，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

　　8、目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是(　　)。

　　A 、 分

　　B 、 元

　　C 、 角

　　D 、 厘

　　答案： B

　　解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。

　　9、某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)算，導(dǎo)致宣傳該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實(shí)質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于(　　)的規(guī)定。

　　A 、 勤勉盡職

　　B 、 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

　　10、根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是(  )。

　　A 、 代理證券資金清算

　　B 、 信托投資

　　C 、 非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　D 、 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

　　(1)吸收公眾存款;

　　(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;

　　(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;

　　(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

　　(5)發(fā)行金融債券;

　　(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

　　(7)買賣政府債券、金融債券;

　　(8)從事同業(yè)拆借;

　　(9)買賣、代理買賣外匯;

　　(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);

　　(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;

　　(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

　　(13)提供保管箱服務(wù);

　　(14)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　11、銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為(　　)。

　　A 、 實(shí)收資本

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　C 、 盈余資本

　　D 、 會(huì)計(jì)資本

　　答案： B

　　解析：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的含義。

　　12、訂立以下形式的遺囑，無(wú)須兩名以上見證人在場(chǎng)見證的是(　　)。

　　A 、 口頭遺囑

　　B 、 代書遺囑

　　C 、 錄音遺囑

　　D 、 自書遺囑

　　答案： D

　　解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑�？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。

　　13、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起(  )內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起(  )內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。

　　A 、 6個(gè)月5年

　　B 、 1年2年

　　C 、 1年5年

　　D 、 6個(gè)月2年

　　答案： C

　　解析：《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　14、下列所列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是(  )。

　　A 、 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

　　B 、 股票市場(chǎng)

　　C 、 票據(jù)市場(chǎng)

　　D 、 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　答案： B

　　解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

　　15、按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為()。

　　A 、 每季度末月的20日

　　B 、 每季度末月的10日

　　C 、 每季度末月的15日

　　D 、 每季度末月的25日

　　答案： A

　　解析：按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

　　16、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的(　　)倍。

　　A 、 1.2

　　B 、 1.3

　　C 、 1.4

　　D 、 1.5

　　答案： D

　　解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。

　　17、關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)

　　B 、 物權(quán)是絕對(duì)權(quán)，債券是相對(duì)權(quán)

　　C 、 物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

　　D 、 物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

　　答案： D

　　解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無(wú)論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。

　　18、屬于不可以吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 城市信用合作社

　　C 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D 、 農(nóng)村信用合作社

　　答案： C

　　解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。

　　19、銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是(　　)。

　　A 、 進(jìn)口押匯

　　B 、 保付代理

　　C 、 出口押匯

　　D 、 打包放款

　　答案： A

　　解析：銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托依據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為是進(jìn)口押匯。

　　20、下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是(　　)。

　　A 、 銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　B 、 票據(jù)市場(chǎng)

　　C 、 股票市場(chǎng)

　　D 、 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　答案： C

　　解析：股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。