二、多項(xiàng)選擇題

　　1、2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。

　　A 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,C,D

　　解析：第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、2003年銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立，根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有(  )。

　　A 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　B 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　C 、 保險(xiǎn)公司

　　D 、 信托公司

　　E 、 農(nóng)村信用合作社

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　3、違規(guī)出具金融票據(jù)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具(　　)情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A 、 保函

　　B 、 存單

　　C 、 資信證明

　　D 、 信用證

　　E 、 票據(jù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　4、我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括(  )。

　　A 、 利率優(yōu)惠

　　B 、 總額控制

　　C 、 儲(chǔ)戶特定

　　D 、 存期靈活

　　E 、 利息免稅

　　答案： A,B,C,D

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活。

　　5、下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有(　　)。

　　A 、 個(gè)人住房裝修貸款

　　B 、 個(gè)人汽車貸款

　　C 、 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　D 、 個(gè)人住房按揭貸款

　　E 、 助學(xué)貸款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房貸款包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款及個(gè)人住房組合貨款等。

　　6、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A 、 代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

　　B 、 代理結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C 、 代理金銀業(yè)務(wù)

　　D 、 代理外幣清算業(yè)務(wù)

　　E 、 代客理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,D

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　7、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有(　　)。

　　A 、 增加核心資本

　　B 、 收購(gòu)上市公司

　　C 、 貸款出售

　　D 、 貸款證券化

　　E 、 增加附屬資本

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本，即增加一級(jí)資本中的普通股和留存利潤(rùn)，二級(jí)資本中的超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券和可轉(zhuǎn)債等。二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策，后者稱為分母對(duì)策。收購(gòu)上市公司可以歸屬于增發(fā)股票，所以屬于提高資本的方法。

　　8、下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有(　　)。

　　A 、 匯票

　　B 、 債券

　　C 、 提單

　　D 、 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　E 、 基金份額

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票;(2)債券、存款單;(3)倉(cāng)單、提單;(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(6)應(yīng)收賬款;(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　9、《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有(　　)。

　　A 、 保證

　　B 、 抵押

　　C 、 質(zhì)押

　　D 、 定金

　　E 、 留置

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置。

　　10、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于(　　)。

　　A 、 銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

　　B 、 國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

　　C 、 為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

　　D 、 戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

　　E 、 為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源

　　答案： A,C,D,E

　　解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

　　三 、 判 斷 題

　　1、中國(guó)人民銀行可以隨時(shí)建議國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。(　　)

　　答案： B

　　解析：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督�？梢越ㄗh而不是隨時(shí)。

　　2、貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%。(　　)

　　答案： B

　　解析：貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%。

　　143、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。(　　)

　　答案： B

　　解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。(  )

　　答案： B

　　解析：《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金�！�

　　5、《人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對(duì)的。(　　)

　　答案： B

　　解析：《物權(quán)法》在第一百七十條規(guī)定了債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。

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