一、選擇題

　　1、下列關(guān)于債券發(fā)行的說法中，正確的是( )。

　　A 、 債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必須一致

　　B 、 當(dāng)債券票面利率高于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會(huì)增加發(fā)行成本，一般要溢價(jià)發(fā)行

　　C 、 債券期限越長，其發(fā)行價(jià)格就越高

　　D 、 當(dāng)債券票面利率低于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價(jià)發(fā)行

　　答案： B

　　解析：當(dāng)票面利率與市場利率不一致時(shí)，就需要調(diào)高或者調(diào)低債券的發(fā)行價(jià)格，以調(diào)節(jié)債券購銷雙方的利益，就會(huì)出現(xiàn)債券的溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。當(dāng)債券票面利率低于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要折價(jià)發(fā)行;反之，當(dāng)債券票面利率高于市場利率時(shí)，企業(yè)仍以面值發(fā)格就可能較低。

　　2、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控( )來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　A 、 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B 、 貨幣供給量

　　C 、 國民生產(chǎn)總值

　　D 、 貨幣需求量

　　答案： B

　　解析：中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　3、下列關(guān)于信托和委托的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 信托當(dāng)事人至少有委托人、受托人和受益人三方

　　B 、 委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方

　　C 、 信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事

　　D 、 委托代理關(guān)系中，委托人不得干預(yù)受托人行使權(quán)利

　　答案： D

　　解析：信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。在委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限，且委托人可隨時(shí)向受托人發(fā)出指令，對委托權(quán)限進(jìn)行調(diào)整。

　　4、下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是( )。

　　A 、 債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低

　　B 、 其標(biāo)的物一般是信用等級高的金融債券

　　C 、 在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

　　D 、 債券回購一般以小額交易為主

　　答案： A

　　解析：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

　　5、下列關(guān)于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是( )。

　　A 、 合同內(nèi)容是當(dāng)事人約定的

　　B 、 訂立合同時(shí).只能以書面形式

　　C 、 書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所栽內(nèi)容的形式

　　D 、 當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

　　答案： B

　　解析：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

　　6、在信托業(yè)務(wù)中，受益人自( )起享有信托收益權(quán)。

　　A 、 信托終止之日

　　B 、 信托生效之日

　　C 、 簽訂信托合同之日

　　D 、 委托人指定受益人之日

　　答案： B

　　解析：在信托業(yè)務(wù)中，受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。

　　7、在我國當(dāng)前的銀行監(jiān)管框架中，( )作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

　　A 、 《人民共和國外資銀行監(jiān)管法》

　　B 、 《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 、 《人民共和國商業(yè)銀行法》

　　D 、 《人民共和國中央銀行法》

　　答案： B

　　解析：在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

　　8、為了滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )。

　　A 、 會(huì)計(jì)資本

　　B 、 賬面資本

　　C 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　D 、 監(jiān)管資本

　　答案： D

　　解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

　　9、《人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪客體是( )。

　　A 、 實(shí)施危害社會(huì)的行為

　　B 、 犯罪活動(dòng)

　　C 、 刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系

　　D 、 應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的單位或自然人

　　答案： C

　　解析：《人民共和國刑法》規(guī)定，犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。

　　10、我國16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為( )。

　　A 、 勞動(dòng)主體

　　B 、 無民事行為能力人

　　C 、 限制民事行為能力人

　　D 、 完全民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：《人民共和國民法通則》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

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　　11、在2007年年終決算時(shí)，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等，從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng)，上述材料中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　12、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入指的是商業(yè)銀行的( )。

　　A 、 實(shí)收資本

　　B 、 賬面資本

　　C 、 監(jiān)管資本

　　D 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　答案： B

　　解析：銀行資本主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。

　　13、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 、 投資業(yè)務(wù)

　　D 、 中間業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。

　　14、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是( )。

　　A 、 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　B 、 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

　　C 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　D 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　答案： B

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　15、商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A 、 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　16、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A 、 商業(yè)匯票

　　B 、 銀行匯票

　　C 、 支票

　　D 、 銀行本票

　　答案： D

　　解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

　　17、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)的不同形式中，相對集權(quán)的組織形式是( )。

　　A 、 矩陣制組織架構(gòu)

　　B 、 總分行型組織架構(gòu)

　　C 、 多法人制組織架構(gòu)

　　D 、 統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　答案： D

　　解析：統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式，總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

　　18、根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，其中，銀行人員貪污、挪用公款屬于( )。

　　A 、 內(nèi)部犯罪

　　B 、 外部犯罪

　　C 、 危害金融業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)罪

　　D 、 破壞金融管理秩序罪

　　答案： A

　　解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　19、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是( )。

　　A 、 將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

　　B 、 提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

　　C 、 建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容主要包括：(1)建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制。(2)將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平。

　　20、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，“第一道防線”負(fù)責(zé)( )。

　　A 、 建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系

　　B 、 識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估

　　D 、 建立風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)制

　　答案： B

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。