二、多選題

　　1、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有(　)。

　　A 、 國債

　　B 、 AAA級企業(yè)債

　　C 、 中央銀行票據(jù)

　　D 、 債券回購

　　E 、 房地產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　2、下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有(　)。

　　A 、 客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

　　B 、 追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

　　C 、 服務(wù)的專業(yè)性很強

　　D 、 服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

　　E 、 不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在理財規(guī)劃服務(wù)中，如果客戶接受金融機構(gòu)或理財師的建議并實施，那么產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故選項A錯誤。

　　3、下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有( )。

　　A 、 小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　B 、 小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

　　C 、 小秦是私人銀行客戶

　　D 、 小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元

　　E 、 小張?zhí)峁┝俗罱�三年的個人收入證明，每年超過20萬元

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列(　)情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A 、 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　B 、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

　　C 、 商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

　　D 、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E 、 客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

　　答案： A,B,D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　5、與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有(　)。

　　A 、 利率可以是固定的或浮動的

　　B 、 不能提前支取

　　C 、 不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

　　D 、 面額較大

　　E 、 收益率相對較低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點包括：①不記名;②金額較大;③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　6、下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有(　)。

　　A 、 股票期權(quán)

　　B 、 股指期權(quán)

　　C 、 債券期權(quán)

　　D 、 外匯期權(quán)

　　E 、 商品期權(quán)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。其中，現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)、債券期權(quán)等。

　　7、投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括(　)。

　　A 、 投機功能

　　B 、 資金增值功能

　　C 、 套期保值功能

　　D 、 價格發(fā)現(xiàn)功能

　　E 、 基本保障功能

　　答案： B,E

　　解析：投資型保險產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來，其給付的保險金由兩部分組成：①風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金;②投資收益，收益水平取決于投資賬戶中資產(chǎn)價值總額的高低，這部分的保障水

　　平通常無法事先確定，具有不確定性。

　　8、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有(　)。

　　A 、 有限責(zé)任公司

　　B 、 國有獨資企業(yè)

　　C 、 國有控股企業(yè)

　　D 、 股份有限公司

　　E 、 個人獨資企業(yè)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司;②有限責(zé)任公司;③國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　9、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有(　)。

　　A 、 當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　B 、 當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

　　C 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　D 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　E 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復(fù)利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV/(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t是投資時間，1/(1+r)t是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。故選項C、D正確。

　　10、下列關(guān)于國債的表述，正確的有(　)。

　　A 、 國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

　　B 、 國債的流動性高于公司債券

　　C 、 記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

　　D 、 實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

　　E 、 憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

　　答案： A,B,D,E

　　解析：記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。故選項C錯誤。