一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

　　A 、 債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低

　　B 、 其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

　　C 、 在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

　　D 、 債券回購一般以小額交易為主

　　答案： A

　　解析： 債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

　　2、 現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括( )。

　　A 、 利息水平適當(dāng)

　　B 、 信用功能擴(kuò)大

　　C 、 貸款規(guī)模較大

　　D 、 具有信用創(chuàng)造功能

　　答案： C

　　解析： 現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：(1)利息水平適當(dāng);(2)信用功能擴(kuò)大;(3)具有信用創(chuàng)造功能。

　　3、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是( )。

　　A 、 內(nèi)部流程

　　B 、 系統(tǒng)

　　C 、 外部事件

　　D 、 人員

　　答案： D

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　4、根據(jù)《人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為()。

　　A 、 犯罪未遂

　　B 、 犯罪預(yù)演

　　C 、 犯罪預(yù)備

　　D 、 犯罪假象

　　答案： C

　　解析：《刑法》第二十二條第一款規(guī)定:為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。

　　5、我國的金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。

　　A 、 經(jīng)營租賃

　　B 、 轉(zhuǎn)租賃

　　C 、 房屋租賃

　　D 、 融資租賃

　　答案： D

　　解析：金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　6、沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是( )。

　　A 、 有形變造

　　B 、 有形偽造

　　C 、 無形偽造

　　D 、 無形變造

　　答案： B

　　解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。

　　7、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )日內(nèi)予以回復(fù)。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： D

　　解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　8、 ()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　A 、 銀行監(jiān)管

　　B 、 銀行監(jiān)督

　　C 、 銀行管理

　　D 、 銀行監(jiān)查

　　答案： C

　　解析： 銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　9、商業(yè)銀行最基本的職能是( )。

　　A 、 充當(dāng)支付中介

　　B 、 信用創(chuàng)造功能

　　C 、 金融服務(wù)

　　D 、 充當(dāng)信用中介

　　答案： D

　　解析：充當(dāng)信用中介，這是銀行最基本的職能。

　　10、 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A 、 10.5%

　　B 、 8%

　　C 、 11.5%

　　D 、 11%

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　11、( )不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。

　　A 、 網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

　　B 、 委托三方代銷

　　C 、 電話銀行

　　D 、 網(wǎng)上銀行

　　答案： B

　　解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。

　　12、 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A 、 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析： 資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)。由于市場利率的變動(dòng)，股票債券等價(jià)格的不穩(wěn)定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時(shí)也面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)它也面臨著對方違約帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　13、 ( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　A 、 單位活期存款

　　B 、 單位定期存款

　　C 、 單位通知存款

　　D 、 保證金存款

　　答案： A

　　解析： 單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

　　14、 以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括( )。

　　A 、 各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

　　B 、 層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

　　C 、 各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

　　D 、 各層級(jí)職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

　　答案： C

　　解析： 以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)為：一是各層級(jí)職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮：三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍：四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。選項(xiàng)C是矩陣制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

　　15、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是( )。

　　A 、 孰知業(yè)務(wù)

　　B 、 崗位職責(zé)

　　C 、 監(jiān)管規(guī)避

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

　　16、 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債相匹配

　　B 、 負(fù)債約束

　　C 、 資本約束

　　D 、 資本充足

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用量價(jià)工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價(jià)值傳導(dǎo)機(jī)制，確保經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

　　17、( )是指商業(yè)銀行向企(事) 業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

　　A 、 流動(dòng)資金貸款

　　B 、 流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C 、 法人賬戶透支

　　D 、 項(xiàng)目貸款

　　答案： A

　　解析：流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事) 業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

　　18、( )不屬于貸后管理的內(nèi)容。

　　A 、 貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

　　B 、 監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　C 、 檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

　　D 、 跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

　　答案： A

　　解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

　　19、( )為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。

　　A 、 M0

　　B 、 M1

　　C 、 M2

　　D 、 M3

　　答案： B

　　解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，風(fēng)被稱為廣義貨幣M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　20、違法發(fā)放貸款罪的主體是( )。

　　A 、 公司總經(jīng)理

　　B 、 自然人

　　C 、 國有企業(yè)員工

　　D 、 銀行工作人員

　　答案： D

　　解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。