二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 《刑法》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無(wú)期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無(wú)期徒刑;⑤死刑。

　　2、根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B 、 具有良好的公司治理機(jī)制

　　C 、 最近兩年連續(xù)盈利

　　D 、 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

　　E 、 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

　　1.具有良好的公司治理機(jī)制;

　　2.核心資本充足率不低于4%;

　　3.最近三年連續(xù)盈利;

　　4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;

　　5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

　　7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

　　3、政策性銀行的職能有( )。

　　A 、 補(bǔ)充性職能

　　B 、 信用創(chuàng)造職能

　　C 、 政策導(dǎo)向職能

　　D 、 經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　E 、 金融服務(wù)職能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。

　　4、 下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有( )。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 內(nèi)部欺詐

　　C 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　5、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的( )。

　　A 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　B 、 法律、行政法規(guī)

　　C 、 行為守則和職業(yè)操守

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　6、根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為( )。

　　A 、 無(wú)期限非銀借款

　　B 、 短期非銀借款

　　C 、 中短期非銀借款

　　D 、 中長(zhǎng)期非銀借款

　　E 、 長(zhǎng)期非銀借款

　　答案： B,D

　　解析：根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長(zhǎng)期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個(gè)品種。

　　7、 根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括( )。

　　A 、 協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　B 、 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

　　C 、 建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

　　D 、 妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E 、 建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密;②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

　　8、證券發(fā)行管理制度主要有( )。

　　A 、 審批制

　　B 、 核準(zhǔn)制

　　C 、 注冊(cè)制

　　D 、 評(píng)審制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。

　　9、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程有( )。

　　A 、 采集數(shù)據(jù)

　　B 、 對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

　　C 、 生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù);2.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;3.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析;5.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;6.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　10、駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有( )。

　　A 、 資本充足率達(dá)到6.5%—7%

　　B 、 管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

　　C 、 內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　D 、 有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

　　E 、 隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是:

　　第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)) ，要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;

　　第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15% ;

　　第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

　　第四，凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0—1%為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);

　　第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。()

　　答案： 對(duì)

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

　　2、發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

　　3、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含) ，業(yè)務(wù)到期后可以展期。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含) ，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　4、資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　5、在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率的升降和本國(guó)貨幣的價(jià)值變化成反比例關(guān)系：本幣升值，匯率下降;本幣貶值，匯率上升。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

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