一、單項選擇題

　　1、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是(　) 。

　　A 、 只能是金融機構工作人員或金融機構

　　B 、 只能是金融機構工作人員

　　C 、 只能是金融機構

　　D 、 可以是任何單位和個人

　　答案： D

　　解析：中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報。

　　2、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是(　) 。

　　A 、 逃避監(jiān)管

　　B 、 守法合規(guī)

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

　　3、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是(　) 。

　　A 、 貨幣經紀公司

　　B 、 證券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 投資銀行

　　答案： A

　　解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的原因的是(　) 。

　　A 、 不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

　　B 、 該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　C 、 該金融機構為非法成立

　　D 、 該金融機構收入低

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。

　　5、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是(　) 。

　　A 、 低負債經營

　　B 、 全負債經營

　　C 、 中負債經營

　　D 、 高負債經營

　　答案： D

　　解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　6、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是(　)。

　　A 、 項目貸款承諾

　　B 、 客戶授信額度

　　C 、 融資租賃

　　D 、 開立信貸證明

　　答案： C

　　解析：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。

　　7、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起(　) 個月內要求保證人承擔保證責任。

　　A 、 6

　　B 、 12

　　C 、 24

　　D 、 36

　　答案： A

　　解析：根據《擔保法》第26條的規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

　　8、下列關于無效合同，表述正確的是(　) 。

　　A 、 合同部分無效，不影響其他部分效力

　　B 、 合同部分無效，整體無效

　　C 、 有過錯一方不需承擔締約過失責任

　　D 、 合同無效自判定無效起無效

　　答案： A

　　解析：選項B，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項C，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項D，無效的合同自始沒有法律約束力。

　　9、下列不可開立基本存款賬戶的是(　) 。

　　A 、 非法人組織

　　B 、 事業(yè)單位法人

　　C 、 自然人

　　D 、 法人

　　答案： C

　　解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

　　10、 下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是( )。

　　A 、 合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

　　B 、 建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

　　C 、 明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

　　D 、 建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

　　答案： C

　　解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。在崗位設置上，商業(yè)銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求;對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。

　　11、金融犯罪的主體是(　) 。

　　A 、 只能是自然人

　　B 、 金融企業(yè)

　　C 、 可以是自然人，也可以是單位

　　D 、 只能是單位

　　答案： C

　　解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

　　12、下列國際結算方式中，具有融資功能的是(　)。

　　A 、 信用證

　　B 、 匯款

　　C 、 跟單托收

　　D 、 光票托收

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行主要的貿易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費廷。其中，信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

　　13、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是(　) 萬元。

　　A 、 93.5

　　B 、 95.5

　　C 、 97.5

　　D 、 99.5

　　答案： D

　　解析：貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現價格=100-0.5=99.5(萬元)。

　　14、下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是(　) 。

　　A 、 票匯

　　B 、 電匯

　　C 、 信用證

　　D 、 信匯

　　答案： C

　　解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿易結算外，還可為出口商提供打包融資服務，對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務。

　　15、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過(　)年。

　　A 、 2

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 1

　　答案： A

　　解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　16、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B 、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C 、 金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　答案： A

　　解析：從犯罪主觀方面來看，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。故選項A表述錯誤。

　　17、下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是(　) 。

　　A 、 貨幣供給過多

　　B 、 經濟結構不合理，存在過多的無效供給

　　C 、 外資流入增加

　　D 、 有效需求過大

　　答案： B

　　解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。

　　18、( )作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股東大會

　　B 、 董事會

　　C 、 公司經理

　　D 、 監(jiān)事會

　　答案： A

　　解析：股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

　　19、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種(　) 。

　　A 、 承諾業(yè)務

　　B 、 代理業(yè)務

　　C 、 擔保行為

　　D 、 理財業(yè)務

　　答案： C

　　解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　20、下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是(　)。

　　A 、 貨幣經紀公司

　　B 、 金融租賃公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 村鎮(zhèn)銀行

　　答案： D

　　解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司。選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構。