二 、 多 項 選 擇 題

　　1、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有(　) 。

　　A 、 客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B 、 不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C 、 對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D 、 不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E 、 不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　答案： A,B,C,E

　　解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　2、我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有(　)。

　　A 、 代售基金

　　B 、 黃金交易

　　C 、 證券經營

　　D 、 外匯買賣

　　E 、 信托投資

　　答案： C,E

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　3、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為(　)。

　　A 、 個人投資貸款

　　B 、 個人住房貸款

　　C 、 個人信用卡透支

　　D 、 個人經營貸款

　　E 、 個人消費貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款;②個人消費貸款;③個人經營貸款;④個人信用卡透支。

　　4、銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括(　)。

　　A 、 代理專項資金管理

　　B 、 代理國庫

　　C 、 代理財政性存款

　　D 、 代理貸款項目管理

　　E 、 代理金銀

　　答案： B,C,E

　　解析：代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。選項A、D屬于代理政策性銀行業(yè)務。

　　5、下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有(　) 。

　　A 、 明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　　B 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C 、 使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D 、 明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　答案： C,D

　　解析：票據詐騙罪的客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　6、下列關于支票使用的表述，正確的有(　)。

　　A 、 可用于單位結算

　　B 、 支票簽發(fā)金額不受限制

　　C 、 轉賬支票可以支取現金

　　D 、 支票付款可以附條件

　　E 、 用于個人結算

　　答案： A,E

　　解析：簽發(fā)現金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點。故選項B錯誤。轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。故選項C錯誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。故選項D錯誤。

　　7、貼現利息的決定因素包括(　)。

　　A 、 貼現申請人的資產總額

　　B 、 貼現利率

　　C 、 匯票金額

　　D 、 匯票背書次數

　　E 、 貼現期

　　答案： B,C,E

　　解析：貼現利息=票據金額×貼現利率×貼現天數。從計算公式可以看出，貼現利息的決定因素有三個：①票據金額;②貼現利率;③貼現期。

　　8、下列關于銀團貸款的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 實行牽頭行決策，風險自擔原則

　　B 、 銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　C 、 有助于分散銀行風險

　　D 、 代理行不得由牽頭行擔任

　　E 、 貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

　　答案： B,C,E

　　解析：銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。故選項A錯誤。代理行經銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。故選項D錯誤。

　　9、目前，對社會公布的Shibor品種不包括(　)。

　　A 、 隔夜

　　B 、 2個月

　　C 、 3個月

　　D 、 5個月

　　E 、 1年

　　答案： B,D

　　解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

　　10、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括(　) 。

　　A 、 商譽

　　B 、 貸款損失準備缺口

　　C 、 資產證券化銷售利得

　　D 、 直接或間接持有本銀行的股票

　　E 、 由經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第32條規(guī)定，計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：①商譽。②其他無形資產(土地使用權除外)。③由經營虧損引起的凈遞延稅資產。④貸款損失準備缺口。⑤資產證券化銷售利得。⑥確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額。⑦直接或間接持有本銀行的股票。⑧對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。⑨商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

　　三 、 判 斷 題

　　1、風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質;分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

　　2、受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

　　3、經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　4、商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產困境。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：資本充足率是商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監(jiān)管指標，目的是監(jiān)測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產，銀行是否破產還與其自身經營狀況、經濟環(huán)境等眾多因素有關。

　　5、1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經濟發(fā)展相適應的中央銀行體系。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，另組建中國工商銀行，承接原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務。1984年1月1 日，中國工商銀行從中國人民銀行分離，表明我國“大一統(tǒng)”銀行體系的結束、四大國家專業(yè)銀行格局的形成。

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