一 、 單 項 選 擇 題

　　1、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是(　) 。

　　A 、 錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

　　B 、 錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

　　C 、 錢某的行為不構(gòu)成犯罪

　　D 、 錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

　　答案： B

　　解析：票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實的方法，利用支票進行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B 、 對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C 、 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　D 、 對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　答案： B

　　解析：對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。選項B中的“部門規(guī)章”應(yīng)改為“行政法規(guī)”。

　　3、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是(　) 。

　　A 、 國家對貸款的管理制度

　　B 、 國家對存款的管理制度

　　C 、 國家對銀行的管理制度

　　D 、 國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

　　答案： A

　　解析：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

　　4、 以下屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是(　) 。

　　A 、 采礦業(yè)

　　B 、 林業(yè)

　　C 、 燃氣供應(yīng)業(yè)

　　D 、 租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

　　答案： D

　　解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。2012年12月，國家統(tǒng)計局將三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍調(diào)整為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

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　　5、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　) 。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集資人不具有資格

　　C 、 集資總量大

　　D 、 具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　答案： D

　　解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　6、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　A 、 代理業(yè)務(wù)

　　B 、 托管業(yè)務(wù)

　　C 、 承諾業(yè)務(wù)

　　D 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

　　7、商業(yè)銀行的市場風險不包括( )。

　　A 、 違約風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 利率風險

　　D 、 股票價格風險

　　答案： A

　　解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。

　　8、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是( )。

　　A 、 合規(guī)問責制度

　　B 、 合規(guī)績效考核制度

　　C 、 誠信舉報制度

　　D 、 公平競爭制度

　　答案： D

　　解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　9、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 承兌適用于匯票和本票

　　B 、 背書只能在匯票上進行

　　C 、 保證適用于匯票

　　D 、 保證適用于支票

　　答案： C

　　解析：選項A，承兌為匯票所獨有;選項B，背書適用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　10、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況屬于(　) 。

　　A 、 表見代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 指定代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

　　11、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬于(　) 。

　　A 、 信用貸款

　　B 、 保證

　　C 、 質(zhì)押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔保屬于質(zhì)押。

　　12、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是(　) 。

　　A 、 誤用他人信用卡

　　B 、 盜用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡;②使用作廢的信用卡進行詐騙;③冒用他人的信用卡進行詐騙;④使用信用卡進行惡意透支。

　　13、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(　) 。

　　A 、 非公開儲備

　　B 、 實收資本

　　C 、 重估儲備

　　D 、 混合資本工具

　　答案： B

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。

　　14、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是( )。

　　A 、 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

　　B 、 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

　　C 、 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

　　D 、 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　15、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是(　) 。

　　A 、 地方政府

　　B 、 上市公司

　　C 、 事業(yè)單位

　　D 、 金融機構(gòu)

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》第32條的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　16、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

　　B 、 商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

　　C 、 商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

　　D 、 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

　　答案： A

　　解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

　　17、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是( )。

　　A 、 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　B 、 違法發(fā)放貸款罪

　　C 、 偽造、變造金融票證罪

　　D 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　答案： C

　　解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　18、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(　) 。

　　A 、 吸收外匯存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 投資國債

　　答案： B

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項A、C屬于負債業(yè)務(wù);選項D屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　19、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　) 。

　　A 、 表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B 、 負債業(yè)務(wù)

　　C 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 、 中間業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　20、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于(　)。

　　A 、 投資理財顧問服務(wù)

　　B 、 投資銀行服務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 綜合授信服務(wù)

　　答案： A

　　解析：投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。