二 、 多 項 選 擇 題

　　1、根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有(　)。

　　A 、 依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則

　　B 、 維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

　　C 、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D 、 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

　　E 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　答案： B,C,E

　　解析：中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經理國庫;⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;⑩負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;⑥作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;⑩國務院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

　　2、對于設立質權的合同，一般包括的條款有(　)。

　　A 、 被擔保債權的種類和數(shù)額

　　B 、 質押財產交付的時間

　　C 、 質押擔保的范圍

　　D 、 債務人履行債務的期限

　　E 、 質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：對于設立質權的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況;④擔保的范圍;⑤質押財產交付的時間。

　　3、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

　　B 、 商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　C 、 商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

　　D 、 是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

　　E 、 是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業(yè)銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　4、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有(　)。

　　A 、 構建了 “三大支柱”的監(jiān)管框架

　　B 、 擴大了資本覆蓋風險的種類

　　C 、 將資產分為不同風險檔次

　　D 、 將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

　　E 、 改革了風險加權資產的計算方法

　　答案： A,B,E

　　解析：與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。

　　5、以下銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有(　)。

　　A 、 代理收費業(yè)務

　　B 、 收取服務費的理財業(yè)務

　　C 、 貼現(xiàn)業(yè)務

　　D 、 支付結算業(yè)務

　　E 、 代理買賣債券業(yè)務

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。選項C，貼現(xiàn)業(yè)務是銀行的資產業(yè)務。

　　6、從特征上看，物權屬于(　)。

　　A 、 絕對權

　　B 、 請求權

　　C 、 對世權

　　D 、 支配權

　　E 、 相對權

　　答案： A,C,D

　　解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權(對世權);②物權是支配權;③物權的標的是物;④物權具有排他性;⑤物權具有追及力。

　　7、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有(　) 。

　　A 、 個人通知存款不約定存期

　　B 、 凡個人存款都要征利息所得稅

　　C 、 教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E 、 教育儲蓄存款起存金額為100元

　　答案： B,E

　　解析：教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。故選項B表述錯誤。教育儲蓄起存金額為50元。故選項E表述錯誤。

　　8、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有(　)。

　　A 、 非保本浮動收益理財產品

　　B 、 保本浮動收益理財產品

　　C 、 最低收益理財產品

　　D 、 固定收益理財產品

　　E 、 保證收益理財產品

　　答案： B,C,D,E

　　解析：非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。

　　9、保證合同的內容應包括(　)。

　　A 、 被保證的主債權種類、數(shù)額

　　B 、 保證的期間

　　C 、 債務人履行債務的期限

　　D 、 保證的方式

　　E 、 保證擔保的范圍

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③保證的方式;④保證擔保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認為需要約定的其他事項。

　　10、貸款人在(　) 情況下有不安抗辯權，停止支付約定的款項。

　　A 、 借款人可能喪失商業(yè)信譽

　　B 、 借款人有轉移財產的嫌疑

　　C 、 有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務的能力

　　D 、 有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

　　E 、 有確切證據(jù)表明借款人經營狀況嚴重惡化

　　答案： C,D,E

　　解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化;轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　三 、 判 斷 題

　　1、《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權;如果未行使，則人民法院不予保護。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：《物權法》明確規(guī)定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權;未行使的，人民法院不予保護。

　　2、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

　　3、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實人賬。

　　4、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　5、按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

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