一、單項選擇題

　　1.參考答案： B

　　【解析】 單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息的存款類型。

　　2.參考答案： C

　　【解析】壟斷競爭行業(yè)的特點有, ①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動; ②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異; ③由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽,從而對自已經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。選項A、 D屬于完全壟斷行業(yè)的特征;選項B屬于完全競爭行業(yè)的特征。

　　3.參考答案：D

　　【解析】貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物.是固定充當一般等價物的特殊商品,是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。

　　4.參考答案： C

　　【解析】 單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。所以，選項C符合題意。

　　5.參考答案： A

　　【解析】騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。

　　6.參考答案： D

　　【解析】貨幣幣材和形制,經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程,主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

　　7.參考答案：C

　　【解析】我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

　　8.參考答案： B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機構，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動。不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱藏、轉移資產(chǎn)。

　　9.參考答案： D

　　【解析】 銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)是指銀行業(yè)金融機構符合《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。A選項、B選項、C選項均正確。

　　10.參考答案：C

　　【解析】借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度,以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式,為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件,可以降低交易成本,便利金融工具實現(xiàn)交易。

　　11.參考答案：C

　　【解析】區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎上,進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

　　12.參考答案： C

　　【解析】 我國的貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場，不包括選項C“銀行間債券市場”。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。

　　13.參考答案： C

　　【解析】 撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事制裁，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

　　14.參考答案：B

　　【解析】在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負相關關系。

　　15.參考答案：B

　　【解析】物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果,是通貨膨脹的主要標志。

　　16.參考答案： C

　　【解析】銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。

　　17.參考答案： C

　　【解析】 對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　18.參考答案： A

　　【解析】宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象.研究各個有關的總量及其變動,特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。

　　19.參考答案： B

　　【解析】法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的,所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出,以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多,用于貸款的部分就越少,便銀行創(chuàng)造存款的能力下降。

　　20.參考答案： A

　　【解析】 經(jīng)濟進入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　21.參考答案： B

　　【解析】 A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的優(yōu)化資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。

　　22.參考答案：A

　　【解析】有形市場也稱場內(nèi)交易市場,是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場,如股票交易所。

　　23.參考答案：D

　　【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　24.參考答案： B

　　【解析】 個人存款可以分為活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。所以，選項B符合題意。

　　25.參考答案： B

　　【解析】 目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

　　26.參考答案：C

　　【解析】貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。

　　27.參考答案：A

　　【解析】不考慮定期存款的存款準備金率,則存款乘數(shù)K=1/ (r+e+c),其中,r代表法定準備金率, e代表超額準備金率,∴c代表現(xiàn)金漏損率。題干中, r=20%, e=2%, c=3%。故存款乘數(shù)為K=1/ (20%+2%+3%)=4.00。

　　28.參考答案： B

　　【解析】 1988年7月，巴塞爾委員會通過了《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》(即《巴塞爾資本協(xié)議》)。所以，選項B符合題意。

　　29.參考答案： A

　　【解析】 國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，A選項說法正確。故選A。

　　30.參考答案： A

　　【解析】治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中,緊縮的貨幣政策包括, ①減少貨幣供應量; ②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

　　31.參考答案：B

　　【解析】衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果.即指在一國的領土范圍內(nèi).本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

　　32.參考答案： D

　　【解析】 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，為比較進口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎。因此，本題的正確答案為D。

　　33.參考答案： D

　　【解析】 D選項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

　　34.參考答案：A

　　【解析】宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個,即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　35.參考答案：A

　　【解析】理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中,可控性是指中央銀行能接政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

　　36.參考答案： C

　　【解析】 利息稅于2008年10月9日取消。所以，選項A是不正確的。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。所以，選項B的說法是不正確的。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。所以，選項C是正確的。定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。所以，選項D是不正確的。

　　37.參考答案： A

　　【解析】 中國證監(jiān)會是我國基金市場的監(jiān)管主體，依法對基金市場主體及其活動實施監(jiān)督管理。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律性組織，對基金業(yè)實施行業(yè)自律管理。證券交易所負責組織和監(jiān)督基金的上市交易，并對上市交易基金的信息披露進行監(jiān)督。

　　38.參考答案：B

　　【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場,主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。

　　39.參考答案： D

　　【解析】一般所說的貨幣供應量是指M2，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款,其中, M1= M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款; M0=流通中現(xiàn)金。因此,貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。

　　40.參考答案： C

　　【解析】 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

　　41.參考答案： C

　　【解析】 洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

　　42.參考答案： D

　　【解析】利潤推進的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格,以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后,以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高,于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲,引起物價總水平的上漲.形成利潤推進型通貨膨脹。

　　43.參考答案： A

　　【解析】按金融工具的期限劃分.金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場,資本市場是長期資金融通市場。

　　44.參考答案： B

　　【解析】 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管措施包括：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。監(jiān)管談話措施是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動與風險管理的重大事項作出說明。

　　45.參考答案： B

　　【解析】 M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2是廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　46.參考答案：A

　　【解析】從監(jiān)督管理角度講,除銀行機構外,屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

　　47.參考答案：A

　　【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。

　　48.參考答案： C

　　【解析】 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。

　　49.參考答案： C

　　【解析】 備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　50.參考答案：D

　　【解析】個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元.機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

　　51.參考答案：A

　　【解析】直接標價法是以一定單位的外幣作為標準,來計算應付多少本幣的標價方法,又稱應付標價法。

　　52.參考答案： C

　　【解析】 銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。其中，商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。其主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定。所以，選項C符合題意。

　　53.參考答案： D

　　【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。D選項表述錯誤。

　　54.參考答案： A

　　【解析】我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類: ①按存款客戶類型.可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款;②按存期,可分為活期存款和定期存款; ③按賬戶種類,可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

　　55.參考答案：C

　　【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時.可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉貼現(xiàn),或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。

　　56.參考答案： A

　　【解析】 國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。

　　57.參考答案： A

　　【解析】 一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

　　58.參考答案：C

　　【解析】優(yōu)先股是相對于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。

　　59.參考答案：C

　　【解析】直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用,節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專

　　業(yè)機構及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項C說法錯誤。

　　60.參考答案： B

　　【解析】 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)可以轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險(而不是系統(tǒng)性風險)。

　　61.參考答案： B

　　【解析】 金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

　　62.參考答案：B

　　【解析】影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。

　　63.參考答案：B

　　【解析】金融工具的特點有: ①流動性; ②收益性; ③風險性。

　　64.參考答案： D

　　【解析】 借記卡按功能的不同可分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　65.參考答案： B

　　【解析】 留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

　　66.參考答案： B

　　【解析】分別計算這兩筆存款,如下所示: ①第一筆存款:存滿一年后,第一年利息=10000×2.52%=252 (元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息,利息算至分位,分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252) ×2.52%≈258.35(元)。因此,第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35 (元)。 ②第二筆存款:利息=10000×3.06%×2=612 (元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00 (元)。

　　67.參考答案：C

　　【解析】中國人民銀行是我國的中央銀行,是國務院組成部門之一,是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。

　　68.參考答案： D

　　【解析】 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一，而并非唯一手段。所以，選項A的敘述是不正確的。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)(而不是匯率政策)是現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。所以，選項B的敘述是不正確的�，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。所以，選項C的敘述是不正確的�！吨袊�人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。所以，選項D的敘述是正確的。

　　69.參考答案： D

　　【解析】 提高或變相提高利率屬于商業(yè)銀行的不正當競爭行為，降低利率吸收存款不屬于不正當競爭行為。故選D。

　　70.參考答案：A

　　【解析】有相當一部分政策性銀行,特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構,他們一般也不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

　　71.參考答案：D

　　【解析】同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場,同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換,潛在信用風險較高,要求拆借主體具有較高的信用等級,故拆借活動基本上都是信用拆借。

　　72.參考答案： A

　　【解析】 債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

　　73.參考答案： C

　　【解析】 目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息;使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　74.參考答案：B

　　【解析】教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄,教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。

　　75.參考答案： A

　　【解析】大額存單期限包括1個月、 3個月、 6個月、 9個月、 1年、 18個月、 2年、 3年和5年共9個品種。

　　76.參考答案： A

　　【解析】 核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失，是銀行資本的核心，從而獲得了“核心”資本的名稱。我國商業(yè)銀行的核心資本包括五部分，即實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。選項A“次級債務”不屬于核心資本，“次級債務”屬于附屬資本。

　　77.參考答案： B

　　【解析】 農(nóng)村金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。B選項郵政儲蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機構。

　　78.參考答案：D

　　【解析】選項A,定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B,個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C,對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

　　79.參考答案：A

　　【解析】選項B,中國人民銀行屬于中央銀行;選項C、 D,中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

　　80.參考答案： B

　　【解析】 三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務。其中，公開市場業(yè)務政策除了具有調(diào)控存款類金融機構準備金和貨幣供應量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結構的功能。

　　81.參考答案： D

　　解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

　　82.參考答案： A

　　【解析】 貪污罪，是指國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財務非法占為己有，數(shù)額較大的行為�？忌鷳�該區(qū)分貪污罪與職務侵占罪。

　　83.參考答案： D

　　【解析】 戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。故本題選D。

　　84.參考答案： B

　　【解析】 流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

　　85.參考答案： C

　　【解析】 高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

　　86.參考答案： C

　　【解析】 農(nóng)村中小金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。故本題選C。

　　87.參考答案： C

　　【解析】 非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　88.參考答案： C

　　【解析】 “團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。所以，本題的正確答案為C。

　　89.參考答案： B

　　【解析】 良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

　　90.參考答案： C

　　【解析】 張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。故本題選C。

　　二、多項選擇題

　　91.參考答案： ABD

　　【解析】 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正：①未經(jīng)批準設立分支機構的;②未經(jīng)批準變更、終止的;③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的;④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　92.參考答案：ABDE

　　【解析】社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素,都會影響貨幣供給總量。選項C,貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

　　93.參考答案： ABDE

　　【解析】完全壟斷的行業(yè),是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是:市場完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力,能夠獲得最大利潤。

　　94.參考答案： ABCDE

　　【解析】 題中五個選項均為違約責任的承擔形式。

　　95.參考答案： CDE

　　【解析】 有價證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人。單位不可以構成本罪。

　　96.參考答案：ABCDE

　　【解析】經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準.消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務:辦理個人耐用消費晶貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

　　97.參考答案：ABCD

　　【解析】從總量上講,導致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的咸因主要有: ①需求拉上; ②成本推動; ③供求混合推動; ④經(jīng)濟結構變化。

　　98.參考答案： ABC

　　【解析】 個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。

　　99.參考答案： ACE

　　【解析】 發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。不包括B選項、D選項。

　　100.參考答案：ABCDE

　　【解析】完全競爭行業(yè)的特點: ①生產(chǎn)者眾多.各種生產(chǎn)資料可以完全流動; ②產(chǎn)品無論是有形還是無形的,都是同質(zhì)的、無差別的; ③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者; ④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定; ⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解.并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異.生產(chǎn)者無法控制市場價格。

　　101.參考答案：BCE

　　【解析】宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象,研究各個有關的總量及其變動,特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此.宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。選項A、 D屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。

　　102.參考答案： ACD

　　【解析】 保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

　　103.參考答案： ABDE

　　【解析】 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　104.參考答案： AD

　　【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具,也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年).如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　105.參考答案：ABCDE

　　【解析】影響貨幣需求的主要因素有: ①收人水平; ②利率水平; ③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度; ④信用制度發(fā)達程度; ⑤匯率; ⑥公眾的預期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

　　106.參考答案： ACDE

　　【解析】 從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。故選ACDE。

　　107.參考答案： AD

　　【解析】 題中的行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的風險提示和誠實信用原則。

　　108.參考答案：ACE

　　【解析】若以M代表貨幣需求量. P代表物價水平, Q代表社會商品可供量, V代表貨幣流通度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式: M=PQ/V。可見.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比;貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

　　109.參考答案：CDE

　　【解析】金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

　　110.參考答案： ABCDE

　　【解析】 誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

　　111.參考答案： ACDE

　　【解析】 存款人以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。B項注冊驗資時開設的賬戶為臨時存款賬戶。故本題選ACDE。

　　112.參考答案：ABC

　　【解析】長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

　　113.參考答案：AB

　　【解析】貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時,執(zhí)行價值尺度的職能;在商品交換中,當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中,貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

　　114.參考答案： ABCDE

　　【解析】 商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。

　　115.參考答案： CD

　　【解析】 狹義貨幣M1=M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款，M0=流通中現(xiàn)金。

　　116.參考答案：ABCDE

　　【解析】金融市場的功能有: ①貨幣資金融通功能; ②優(yōu)化資源配置功能; ③風險分散與風險管理功能; ④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能; ⑤交易及定價功能; ⑥反映經(jīng)濟運行的功能。

　　117.參考答案： ACDE

　　【解析】政策性銀行的職能有,經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。

　　118.參考答案： ABC

　　【解析】 抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。

　　119.參考答案： ABDE

　　【解析】 2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息，故A選項正確�；钇诖婵畹挠嬒⑵瘘c為元，元以下角分不計利息，故B選項正確。活期存款客戶憑存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金，故C選項錯誤。活期存款通常1 元起存，故D選項正確�；钇诖婵钍侵覆灰�(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款;故E選項正確。所以本題的正確答案應為A、B、D、E。

　　120.參考答案：ABCD

　　【解析】企業(yè)集團財務公司,是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構。選項A、B、 C、 D由該機構的性質(zhì)和創(chuàng)設目的所決定。

　　121.參考答案：ABCE

　　【解析】金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在: ①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度; ②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局; ③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高; ④借助于金融市場的運行機制,為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。選項D屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

　　122.參考答案： ACDE

　　【解析】 銀行業(yè)金融機構應按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　123.參考答案： ABCD

　　【解析】 票據(jù)的法律特性主要有：①票據(jù)是完全有價證券，票據(jù)的權利與票據(jù)不可分開，不占有票據(jù)，就不能主張票據(jù)權利，故選項A正確;②票據(jù)是要式證券，票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作才能有效，故選項B正確;③票據(jù)是一種無因證券，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響，故選項C正確;④票據(jù)是流通證券，除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通，票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，故選項D正確;⑤票據(jù)是文義證券，;⑥票據(jù)是設權證券，即票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利，票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立，故選項E錯誤;⑦票據(jù)是債權證券。

　　124.參考答案： CD

　　【解析】外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項D說法錯誤。

　　125.參考答案：ACE

　　【解析】票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額,并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類,即匯票、本票、支票。

　　126.參考答案： ABCE

　　【解析】 現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤;A選項、B選項、C選項、E選項說法正確。

　　127.參考答案： ABCDE

　　【解析】 從信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。

　　128.參考答案：ABE

　　【解析】 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》 中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇,具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法,按實際天數(shù)每曰累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息,題干中存期共61天(4月30天, 5月31天);若采用逐筆計息法,計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個月,故假設1年中每個月是30天,存期合計60天�？梢�,采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

　　129.參考答案：ACE

　　【解析】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有:辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款;辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付,為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資貸款;辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款;辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結算;發(fā)行金融債券;辦理保險代理等中間業(yè)務;辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務;辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務;選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

　　130.參考答案： BD

　　【解析】 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應當按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權益性投資;借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。

　　三、判斷題

　　131.參考答案： B

　　【解析】 題干所述屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍。

　　132.參考答案：B

　　【解析】同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶,但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

　　133.參考答案：B

　　【解析】同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

　　134.參考答案： B

　　【解析】 《物權法》就設立擔保物權的合同與主債權合同的關系問題作了明確規(guī)定：設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同;主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。所以，題中“不影響擔保合同的法律效力”的說法是不正確的。

　　135.參考答案： B

　　【解析】 名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

　　136.參考答案：B

　　【解析】貨幣充當價值尺度職能.可以是本身有價值的特殊商品,也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

　　137.參考答案：B

　　【解析】銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　138.參考答案： B

　　【解析】 銀行的任何業(yè)務都存在一定的風險，信用證業(yè)務一樣會給銀行帶來風險,主要是信用風險。因此，本題敘述是錯誤的。

　　139.參考答案： B

　　【解析】 “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構的金融服務”。

　　140.參考答案：B

　　【解析】國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日,中國進出口銀行成立于1994年7月1日,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此,國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

　　141.參考答案：A

　　【解析】增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說,不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務,從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

　　142.參考答案： B

　　【解析】 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　143.參考答案： B

　　【解析】 一般情況下，三個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高;但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

　　144.參考答案：B

　　【解析】勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　145.參考答案：B

　　【解析】目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存入。

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