1.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：提高法定存款準備金率→法定存款準備金增加，超額準備金減少→商業(yè)銀行可用資金減少→貸款下降→存款收縮→貨幣供應量減少。

　　2.正確答案：D|E

　　參考解析：固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率。一年以上的信用活動叫長期信用，相應的利率就是長期利率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的即期利率，它反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　3.正確答案：A|B|D

　　參考解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　4.正確答案：B|C|D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。小額貸款公司屬于非銀行金融機構(gòu)。

　　5.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。

　　6.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國銀行信貸管理：集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國現(xiàn)行的貸款分類法將各貸款分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

　　8.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：代理行可以由牽頭行擔任，故 E 錯誤。

　　9.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　10.正確答案：A|C|E

　　參考解析：進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。因為進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行，所以銀行基本無風險。進口押匯屬于國際貿(mào)易融資。

　　11.正確答案：A|D

　　參考解析：在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

　　12.正確答案：A|D

　　參考解析：債券投資業(yè)務的投資收益包含買賣差價和資本利得。

　　13.正確答案：B|C|D

　　參考解析：現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、融資融券是在交易所債券市場交易的品種。A 和 E 屬于場外市場的交易品種。

　　14.正確答案：B|D|E

　　參考解析：金融衍生品交易的主要目的不是為了獲利，而是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，故 A 錯誤。即期不屬于金融衍生品的基本種類，故 C 錯誤。

　　15.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任;為出口商提供打包融資服務;對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務;可以為信用證使用各方提供相關咨詢業(yè)務。

　　16.正確答案：A|C|E

　　參考解析：標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。

　　17.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故 C 錯誤。

　　18.正確答案：C|D|E

　　參考解析：借記卡先存款后使用，不能透支，因此不具有個人信用和消費信貸功能。

　　19.正確答案：B|E

　　參考解析：A，分段計息至厘位，合計利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　20.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：ABCDE 都屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

　　21.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函屬于非融資類保函。

　　22.正確答案：A|B|C

　　參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務。D、E 是商業(yè)銀行的承諾業(yè)務。

　　23.正確答案：D|E

　　參考解析：D 項，根據(jù)我國 2011 年 8 月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到 600 萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。E 項，對公理財業(yè)務是為機構(gòu)客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。

　　24.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。

　　25.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　26.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　27.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　28.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　29.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：內(nèi)部控制的目標是：合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。具體包括四個方面：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);確保風險管理體系的有效性;確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　30.正確答案：A|C|E

　　參考解析：風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標：風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求;所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性;通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

　　31.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。信用風險又叫做違約風險。

　　32.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務：建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　33.正確答案：A|B|C

　　參考解析：16 到 18 周歲之間，如果能以自己的勞動收入為主要生活來源，屬于完全民事行為能力人，故 D 錯;限制民事行為能力人可以從事與他的年齡、智力相適應的民事活動，E 錯。

　　34.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：擔保法律制度的淵源包括民法通則、擔保法、擔保法司法解釋、物權(quán)法。

　　35.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：上述五項均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中的禁止行為。

　　36.正確答案：B|C

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利;不應無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等。

　　37.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　38.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。

　　39.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　40.正確答案：A|B|E

　　參考解析：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。賬面資本指會計資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額。

試題來源:[2020年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2020年銀行從業(yè)初級無基礎取證班送VIP題庫 直擊考點    教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢