111、下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 在這種組織架構(gòu)下，總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)

　　B 、 在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動(dòng)分支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)

　　C 、 各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

　　D 、 各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，各自對(duì)外環(huán)境變化反映很敏感

　　E 、 層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

　　答案： B,D

　　解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是：總行對(duì)分行、分行對(duì)支行賦予適度的經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性。缺點(diǎn)是：各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)效率不高;若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。

　　112、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有( )。

　　A 、 實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

　　B 、 促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

　　C 、 建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　D 、 確保股東利潤(rùn)回報(bào)

　　E 、 確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　113、金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

　　A 、 貨幣資金融通功能

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C 、 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　D 、 優(yōu)化資源配置功能

　　E 、 交易及定價(jià)功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市場(chǎng)的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　114、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 審計(jì)部門(mén)作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評(píng)價(jià)等職責(zé)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　D 、 前臺(tái)客戶(hù)、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 “三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個(gè)部門(mén)可同時(shí)承擔(dān)不同防線的職能

　　答案： A,C,D

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén))，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和指導(dǎo)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估�！叭�道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

　　115、公司貸款業(yè)務(wù)中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

　　A 、 技術(shù)改造貸款

　　B 、 科技開(kāi)發(fā)貸款

　　C 、 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

　　D 、 并購(gòu)貸款

　　E 、 基本建設(shè)貸款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。一般包括如下四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

　　116、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的行為，可能構(gòu)成洗錢(qián)罪的有( )。

　　A 、 通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B 、 提供資金賬戶(hù)

　　C 、 協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

　　D 、 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

　　E 、 協(xié)助將資金匯往境外

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。

　　117、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B 、 人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　C 、 存款是銀行的資產(chǎn)

　　D 、 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　E 、 個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　118、不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有( )。

　　A 、 重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　B 、 履行信貸審查審批

　　C 、 調(diào)整還款條件

　　D 、 重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

　　E 、 重新簽訂借款合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

　　119、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

　　A 、 客戶(hù)習(xí)慣性做法

　　B 、 自律規(guī)范

　　C 、 領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D 、 法律法規(guī)

　　E 、 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　答案： B,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　120、下列關(guān)于銀行資本作用的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心

　　B 、 資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

　　C 、 資本金被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

　　D 、 資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源

　　E 、 資本具有約束銀行盲目擴(kuò)展、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱(chēng)為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。銀行要滿(mǎn)足最低資本要求，資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之間的平衡，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。第四，維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　121、在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括( )。

　　A 、 房地產(chǎn)業(yè)

　　B 、 郵政業(yè)

　　C 、 金融業(yè)

　　D 、 制造業(yè)

　　E 、 建筑業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

　　122、商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)消除

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　123、合同履行的原則包括( )。

　　A 、 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　B 、 協(xié)作履行原則

　　C 、 實(shí)際履行原則

　　D 、 情勢(shì)變更原則

　　E 、 全面履行原則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠(chéng)實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

　　124、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有( )。

　　A 、 制衡性原則

　　B 、 全覆蓋原則

　　C 、 相匹配原則

　　D 、 審慎性原則

　　E 、 對(duì)沖性原則

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

　　125、商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)( )。

　　A 、 銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

　　B 、 是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)行為

　　C 、 票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

　　D 、 銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

　　E 、 銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

　　答案： A,B,C

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　126、下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有( )。

　　A 、 借款

　　B 、 工程履約

　　C 、 延期付款

　　D 、 投標(biāo)

　　E 、 融資租賃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類(lèi)保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類(lèi)保函。

　　127、目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有( )。

　　A 、 企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

　　B 、 信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　C 、 QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　D 、 證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　E 、 QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　128、我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)有( )。

　　A 、 資本流動(dòng)

　　B 、 公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C 、 貨幣出資

　　D 、 公司資本不得任意變更

　　E 、 資本法定

　　答案： B,D,E

　　解析：我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)包括：(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。

　　129、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為( )。

　　A 、 社會(huì)團(tuán)體法人

　　B 、 機(jī)關(guān)法人

　　C 、 事業(yè)單位法人

　　D 、 非法人組織

　　E 、 企業(yè)法人

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

　　130、根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A 、 核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分

　　B 、 實(shí)收資本屬于銀行的核心一級(jí)資本

　　C 、 超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級(jí)資本

　　D 、 其他一級(jí)資本主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　E 、 二級(jí)資本相對(duì)一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。