111、 下列關于公司組織機構的說法中，正確的有( )。

　　A 、 股東大會是公司的權力機構

　　B 、 董事會是公司的經營決策機構

　　C 、 監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構

　　D 、 公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

　　E 、 經理是對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員

　　答案： A,B,C,E

　　解析：A、B、C、E選項說法均正確，而D項錯誤，股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策;聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。

　　112、下列關于商業(yè)銀行內部控制目標的說法中，正確的有( )。

　　A 、 保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B 、 保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

　　C 、 保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　D 、 保證商業(yè)銀行相關信息真實、準確、完整和及時

　　E 、 保證商業(yè)銀行利潤最大化

　　答案： A,B,C,D

　　解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A、B、C、D項均屬于內部控制的主要目標。

　　113、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有( )。

　　A 、 撥貸比

　　B 、 流動性覆蓋率

　　C 、 存貸比

　　D 、 流動性比率

　　E 、 凈穩(wěn)定融資比率

　　答案： B,E

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　114、在證券市場，下列( )情形屬于內幕交易行為。

　　A 、 小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購買該股票的同時，還告知給其朋友

　　B 、 小張作為B公司內幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利

　　C 、 小趙通過不正當手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據該信息買賣該公司證券

　　D 、 李某根據行情判斷建議自己的客戶購買G公司的股票，并大漲

　　E 、 賈某在不知情的情況下，根據自己的分析購買了D公司股票，恰逢該公司收購重組

　　答案： A,B,C

　　解析：根據《人民共和國證券法》規(guī)定，內幕交易包括下列行為：(1)內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內幕信息知情人通過不正當手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。

　　115、常見的洗錢方式有( )。

　　A 、 借用金融機構匿名存儲

　　B 、 把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

　　C 、 使用空殼公司

　　D 、 利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

　　E 、 走私

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　116、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于( )。

　　A 、 建立多業(yè)務部門并存體系

　　B 、 漸進式推進事業(yè)部制改革

　　C 、 建立垂直化風險管理體系

　　D 、 建設流程銀行

　　E 、 建立多法人制組織架構

　　答案： B,C,D

　　解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系、建設流程銀行。

　　117、下列關于備用信用證的說法中，正確的有( )。

　　A 、 備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　B 、 備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　C 、 在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任

　　D 、 備用信用證是銀行保函業(yè)務的替代品

　　E 、 備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　118、需要使用銀行授信額度的業(yè)務有( )。

　　A 、 銀行承兌匯票

　　B 、 貸款

　　C 、 支票

　　D 、 銀行保函

　　E 、 信用證

　　答案： A,B,D,E

　　解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

　　119、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括( )。

　　A 、 誠信舉報制度

　　B 、 合規(guī)績效考核制度

　　C 、 合規(guī)組織制度

　　D 、 公平競爭制度

　　E 、 合規(guī)問責制度

　　答案： A,B,E

　　解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　120、影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A 、 收入水平

　　B 、 利率水平

　　C 、 匯率

　　D 、 信用制度發(fā)達程度

　　E 、 公眾的預期和偏好

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達程度。(5)匯率。(6)公眾的預期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

　　121、下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有( )。

　　A 、 代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

　　B 、 代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

　　C 、 代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

　　D 、 代理證券資金清算屬于委托貸款業(yè)務

　　E 、 代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

　　答案： A,B,C

　　解析：代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。它主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類。代理證券資金清算是商業(yè)銀行的代理證券業(yè)務。這些代理業(yè)務都屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，都是為銀行帶來非利息收入。

　　122、A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)( )情形時，說明合同無效。

　　A 、 商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的

　　C 、 A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

　　D 、 A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

　　E 、 A公司出現(xiàn)財務危機

　　答案： B,C

　　解析：根據《人民共和國合同法》規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　123、人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的( )。

　　A 、 貿易計價結算貨幣

　　B 、 金融交易貨幣

　　C 、 國際儲備貨幣

　　D 、 發(fā)揮貯藏手段貨幣

　　E 、 世界通用的唯一貨幣、

　　答案： A,B,C

　　解析：人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐步成為主要的貿易計價結算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

　　124、我國證券市場存在著某些內幕交易的違法現(xiàn)象，證券市場內幕交易的危害體現(xiàn)在( )。

　　A 、 內幕交易造成市場崩盤

　　B 、 內幕交易違反了“公開、公平、公正”原則

　　C 、 內幕交易侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

　　D 、 內幕交易損害了上市公司的利益

　　E 、 內幕交易擾亂了證券市場秩序

　　答案： B,C,D,E

　　解析：以證券市場為例，內幕交易危害很大，具體體現(xiàn)在：(1)內幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。(2)內幕交易損害了上市公司的利益。(3)內幕交易擾亂了證券市場秩序。

　　125、下列關于信用卡功能的說法中，正確的有( )。

　　A 、 購物消費功能允許持卡人在規(guī)定限額范圍內進行短期透支

　　B 、 信用卡具有轉賬結算功能

　　C 、 客戶可以通過此卡進行簽約、交易、結算

　　D 、 具有儲蓄功能

　　E 、 信用卡取現(xiàn)功能允許持卡人在柜臺或自動取款機支取一定現(xiàn)金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：信用卡的主要功能有購物消費功能、轉賬結算功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能、分期付款功能。而C項所述內容是借記卡所具備的資產管理功能。

　　126、下列關于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的有( )。

　　A 、 拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

　　B 、 拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　C 、 隔夜拆借一般不需要抵押

　　D 、 拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

　　E 、 屬于貨幣市場范疇

　　答案： A,B,D

　　解析：貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化，拆借利率隨資金供求的變化而變化。同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

　　127、《人民共和國物權法》規(guī)定的物權的基本原則有( )。

　　A 、 平等保護原則

　　B 、 物權法定原則

　　C 、 一物一權原則

　　D 、 公示、公信原則

　　E 、 要式原則

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根據《人民共和國物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：(1)平等保護原則。(2)物權法定原則。(3)一物一權原則。(4)公示、公信原則。

　　128、金融市場按照交易場所和空間劃分可分為( )。

　　A 、 遠期市場

　　B 、 場內交易市場

　　C 、 場外交易市場

　　D 、 現(xiàn)貨市場

　　E 、 期貨市場

　　答案： B,C

　　解析：金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，也稱為場內交易市場;無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

　　129、下列選項中，屬于信用風險的有( )。

　　A 、 某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產價值下跌

　　B 、 某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款余額

　　C 、 某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

　　D 、 某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

　　E 、 某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

　　答案： B,D,E

　　解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。A項屬于市場風險;C項屬于操作風險。

　　130、代理商業(yè)銀行業(yè)務是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，一般包括( )。

　　A 、 代理結算業(yè)務

　　B 、 代理外幣清算業(yè)務

　　C 、 代理銀行匯票業(yè)務

　　D 、 代理貸款項目管理業(yè)務

　　E 、 代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

　　答案： A,B,E

　　解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。