81、下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是(  )。

　　A、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

　　B、為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　D、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。故本題選A。

　　82、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是(  )。

　　A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

　　B、不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

　　C、保管好自己的交易密碼

　　D、對(duì)反洗錢信息保密

　　答案：A

　　解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故本題選A。

　　83、下列違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是(  )。

　　A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

　　C、與本行專家討論某股票的走勢(shì)

　　D、出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故本題選D。

　　84、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是(  )。

　　A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置

　　B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)需理會(huì)

　　C、應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

　　D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

　　答案：D

　　解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故本題選D。

　　85、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于(  )規(guī)定。

　　A、監(jiān)管規(guī)避

　　B、協(xié)助執(zhí)行

　　C、內(nèi)部交易

　　D、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　答案：B

　　解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。故本題選B。

　　86、銀行監(jiān)管的最高層次是(  )。

　　A、銀行自我監(jiān)管

　　B、外部監(jiān)管

　　C、行業(yè)自律

　　D、市場(chǎng)約束

　　答案：B

　　解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。故本題選B。

　　87、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是(  )。

　　A、提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　答案：D

　　解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。

　　88、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了(  )。

　　A、非法吸收公眾存款罪

　　B、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　C、違法發(fā)放貸款罪

　　D、高利轉(zhuǎn)貸罪

　　答案：A

　　解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。故本題選A。

　　89、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指(  )。

　　A、取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B、當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行.

　　C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影

　　響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

　　D、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

　　答案：C

　　解析：A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。故本題選C。

　　90、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為(  )。

　　A、認(rèn)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

　　B、認(rèn)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　C、實(shí)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　D、實(shí)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

　　答案：D

　　解析：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。故本題選D。