111、強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括(　　)。

　　A、財務會計報告

　　B、風險管理狀況

　　C、董事的變更情況

　　D、高級管理人員的變更情況

　　E、各項業(yè)務情況

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應"-3責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　112、操作風險的表現(xiàn)形式有(　　)。

　　A、外部欺詐

　　B、無形資產(chǎn)損失

　　C、信息科技系統(tǒng)事件

　　D、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題

　　E、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　答案：A,C,D,E

　　解析：操作風險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題;⑤實物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　113、下列屬于存款合同書面形式的有(　　)。

　　A、活期儲蓄存款的存折

　　B、定期存款的存單

　　C、單位存款的存款憑證

　　D、傳真

　　E、電子郵件

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。故以上選項均屬于存款合同的書面形式。

　　114、授信原則包括(　　)。

　　A、合法性原則

　　B、方便原則

　　C、誠實信用原則

　　D、統(tǒng)一授信原則

　　E、統(tǒng)一授權(quán)原則

　　答案：A,C,D,E

　　解析：授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　115、法人應當具備的條件包括(　　)。

　　A、依法成立

　　B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　D、能夠獨立承擔民事責任

　　E、必須擁有50人以上的股東

　　答案：A,B,C,D

　　解析：法人應當具備如下條件：①依法成立;②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費;③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;④能夠獨立承擔民事責任。E選項不屬于法人應當具備的條件。

　　116、滿足以下(　　)條件時，留置權(quán)成立。

　　A、債權(quán)人須合法占有債務人的動產(chǎn)

　　B、債務已屆清償期

　　C、債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系

　　D、留置的范圍以債權(quán)的范圍為限

　　E、雙方在合同中約定了留置權(quán)的擔保形式

　　答案：A,B,C

　　解析：留置權(quán)是指債權(quán)人對已占有的債務人的動產(chǎn)，在債權(quán)未能如期獲得清償前，留置該動產(chǎn)作為擔保和實現(xiàn)債權(quán)的權(quán)利。留置權(quán)的成立必須具備以下條件：①須債權(quán)人依合同的約定占有債務人的動產(chǎn);②須債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系;③債務必須已屆清償期。

　　117、抵押合同應當包含的條款有(　　)。

　　A、被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　B、抵押財產(chǎn)的名稱、所在地

　　C、債務人履行債務的期限

　　D、擔保范圍

　　E、不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

　　答案：A,B,C,D

　　解析：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔保的范圍。

　　118、根據(jù)《應收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的應收賬款包括(　　)。

　　A、銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　B、出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　C、提供服務產(chǎn)生的債權(quán)

　　D、公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)

　　E、提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)中國人民銀行制定的《應收賬款質(zhì)押登記辦法》規(guī)定，可以質(zhì)押的應收賬款主要包括①銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等;②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn);③提供服務產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

　　119、關(guān)于公司公積金的說法，正確的有(　　)。

　　A、股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本

　　B、資本公積金可用于彌補公司虧損

　　C、公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

　　D、公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

　　E、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

　　答案：C,D

　　解析：略

　　120、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(　　)具有約束力。

　　A、公司

　　B、董事

　　C、股東

　　D、監(jiān)事

　　E、高級管理人員

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《公司法》第十一條的規(guī)定，設(shè)立公司必須制定公司章程。公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。

　　121、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括(　　)。

　　A、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

　　C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

　　D、貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

　　E、貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

　　122、個人抵押授信貸款中，各級分支機構(gòu)向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內(nèi)容包括(　　)。

　　A、個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹

　　B、申請抵押授信貸款應具備的條件

　　C、需提供的資料

　　D、辦理程序

　　E、合同中的主要條款

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：略

　　123、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有(　　)。

　　A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

　　B、代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

　　C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

　　D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

　　E、代理人無權(quán)代理，被代理人未追認

　　答案：A,D,E

　　解析：略

　　124、表見代理的構(gòu)成要件包括(　　)。

　　A、代理人無代理權(quán)

　　B、相對人主觀上為善意

　　C、客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

　　D、相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

　　E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力

　　答案：A,B,C,D

　　解析：表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的情形;④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

　　125、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括(　　)。

　　A、因重大誤解而訂立的

　　B、在訂立合同時顯失公平的

　　C、以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　D、合同期限屆滿或超出期限的

　　E、乘人之危的合同

　　答案：A,B,C,E

　　解析：略

　　126、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有(　　)。

　　A、某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

　　B、某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

　　C、某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E、所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理

　　答案：A,C,E

　　解析：A、C、E選項違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議;C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　127、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括(　　)。

　　A、禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B、尊重同事的個人隱私

　　C、尊重同事的宗教信仰

　　D、尊重同事的工作方式

　　E、發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

　　答案：A,B,C,D

　　解析：發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準則，其他選項均正確。

　　128、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，(　　)。

　　A、應當歸還相關(guān)辦公物品

　　B、應當妥善交接工作

　　C、只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

　　D、歸還所欠公司費用

　　E、離職后將自己知道的客戶信息透露給新同事

　　答案：A,B,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源，故C選項說法不正確。在離職后，仍應恪守誠信、保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私，故E選項說法不正確。

　　129、實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括(　　)。

　　A、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

　　B、中國銀監(jiān)會制定的監(jiān)管規(guī)則

　　C、銀行內(nèi)部的風險管理制度

　　D、適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

　　E、國際慣例

　　答案：A,D

　　解析：略

　　130、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有(　　)。

　　A、勤勉盡職

　　B、誠實信用

　　C、禮貌周到

　　D、態(tài)度穩(wěn)重

　　E、衣著得體

　　答案：C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。