111、 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種主要包括(  )。

　　A 、 證券投資基金托管

　　B 、 保險資產(chǎn)托管

　　C 、 社�；�金托管

　　D 、 券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管

　　E 、 QDII資產(chǎn)托管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管等。故本題選ABCDE。

　　112、 理財業(yè)務特點包括(  )。

　　A 、 商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

　　B 、 資金最終所有者是客戶

　　C 、 客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　D 、 理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　E 、 銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理財業(yè)務特點包括：①商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶;②客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者;③銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務;④理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務。故本題選ABCDE。

　　113、 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應符合的審慎監(jiān)管要求包括(  )。

　　A 、 主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　B 、 有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

　　C 、 制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

　　D 、 已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　E 、 具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。故本題選ABCDE。

　　114、 按照本金與收益關系分類，理財產(chǎn)品可以分為(  )。

　　A 、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C 、 保證收益理財產(chǎn)品

　　D 、 保本固定收益產(chǎn)品

　　E 、 保證最低收益產(chǎn)品

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 理財產(chǎn)品按照本金與收益關系分類，可以分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品。其中，保證收益理財產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。故本題選ABCDE。

　　115、 商業(yè)銀行的結(jié)構指標的衡量指標包括(  )。

　　A 、 資產(chǎn)結(jié)構

　　B 、 收入結(jié)構

　　C 、 成本收入比

　　D 、 負債結(jié)構

　　E 、 貸款結(jié)構

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行的結(jié)構指標的衡量指標包括資產(chǎn)結(jié)構、貸款結(jié)構、負債結(jié)構、收入結(jié)構和客戶結(jié)構。故本題選ABDE。

　　116、 在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括(  )。

　　A 、 單一最大客戶貸款比率

　　B 、 最大十家客戶貸款比率

　　C 、 最大二十家客戶貸款比率

　　D 、 單一集團客戶授信集中度

　　E 、 綜合集團客戶授信集中度

　　答案： A,B,D

　　解析： 在銀行管理的基本指標中，客戶集中度指標包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團客戶授信集中度。故本題選ABD。

　　117、 監(jiān)事會由(  )組成。

　　A 、 職工代表出任的監(jiān)事

　　B 、 股東大會選舉的外部監(jiān)事

　　C 、 股東監(jiān)事

　　D 、 董事會選舉的外部監(jiān)事

　　E 、 董事監(jiān)事

　　答案： A,B,C

　　解析： 監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。故本題選ABC。

　　118、 銀行的薪酬管理體系包括(  )。

　　A 、 薪酬管理制度

　　B 、 績效考核指標體系

　　C 、 市場紀律約束

　　D 、 薪酬結(jié)構

　　E 、 薪酬支付

　　答案： A,B,C

　　解析： 銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標體系和市場紀律約束等內(nèi)容。故本題選ABC。

　　119、 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，具體表現(xiàn)在(  )。

　　A 、 在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

　　B 、 在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

　　C 、 在管理范疇上，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

　　D 、 在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷�資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、風險的積極主動管理

　　E 、 總體而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理;在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理;在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷�資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構、風險的積極主動管理�？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。故本題選ABCDE。

　　120、 資產(chǎn)負債管理的對象表現(xiàn)為(  )的趨勢。

　　A 、 表內(nèi)外

　　B 、 全球化

　　C 、 集團化

　　D 、 動態(tài)化

　　E 、 本外幣

　　答案： A,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。故本題選ACE。

　　121、 第二版巴塞爾資本協(xié)議的監(jiān)管框架包括(  )。

　　A 、 最低資本要求

　　B 、 監(jiān)督檢查

　　C 、 市場紀律

　　D 、 風險評估

　　E 、 資本充足率

　　答案： A,B,C

　　解析： 第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即第一支柱：最低資本要求;第二支柱：監(jiān)督檢查;第三支柱：市場紀律。故本題選ABC。

　　122、 核心一級資本主要包括(  )。

　　A 、 實收資本或普通股

　　B 、 資本公積

　　C 、 盈余公積

　　D 、 一般風險準備

　　E 、 未分配利潤

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一級資本主要包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。故本題選ABCDE。

　　123、 下列關于信用風險的說法，正確的包括(  )。

　　A 、 信用風險不僅集中于商業(yè)銀行的銀行賬戶，同時也可大量存在于交易賬戶中

　　B 、 信用風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中

　　C 、 交易對手信用風險成為信用風險的重要組成部分

　　D 、 傳統(tǒng)的信貸風險屬于雙向風險

　　E 、 交易對手違約風險是單向的

　　答案： A,B,C

　　解析： 傳統(tǒng)的信貸風險屬于單向風險，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風險;而交易對手違約風險是雙向的，即交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值，交易的市場價值是不確定的且隨時變化，更難以管理。故本題選ABC。

　　124、 信用風險的管控手段包括(  )。

　　A 、 風險緩釋

　　B 、 明確信貸退出政策

　　C 、 限額管理

　　D 、 明確信貸準入政策

　　E 、 風險定價

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 信用風險的管控手段常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選ABCDE。

　　125、 銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括(  )。

　　A 、 建立客戶身份識別制度

　　B 、 與國際反洗錢機構建立日常溝通制度

　　C 、 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D 、 健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E 、 按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：①健全反洗錢內(nèi)控制度;②建立客戶身份識別制度;③按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;④按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;⑤按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。故本題選ACDE。

　　126、 關于擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的處罰，下列說法正確的有(  )。

　　A 、 由銀監(jiān)會予以取締

　　B 、 構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C 、 尚不構成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

　　D 、 尚不構成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

　　E 、 由銀監(jiān)會及其派出機構責令改正

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由銀監(jiān)會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。故本題選ABCD。

　　127、 民事法律行為的特征包括(  )。

　　A 、 民事法律行為的主體之間的地位是平等的

　　B 、 民事法律行為以意思表示為構成要素

　　C 、 民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的

　　D 、 民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

　　E 、 民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 民事法律行為具有如下特征：①民事法律行為的主體之間是平等的;②民事法律行為以意思表示為構成要素;③民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的;④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力;⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止。故本題選ABCDE。

　　128、 《物權法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權規(guī)定上有較大突破，主要表現(xiàn)在(  )。

　　A 、 放寬了最高額抵押權擔保的債權范圍

　　B 、 縮小了最高額抵押權擔保的債權范圍

　　C 、 最高額抵押擔保債權未確定情形，不允許當事人約定抵押權的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高額債權額

　　D 、 最高額抵押擔保債權未確定情形，允許當事人約定抵押權的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高額債權額

　　E 、 規(guī)定了抵押權人的債權確定事由

　　答案： A,D,E

　　解析： 《物權法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權規(guī)定上有較大的突破，表現(xiàn)在：①放寬了最高額抵押權擔保的債權范圍;②最高額抵押擔保債權未確定情形，允許當事人約定抵押權的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權確定的期間、債權范圍以及最高債權額等;③規(guī)定了抵押權人的債權確定事由。故本題選ADE。

　　129、 信托的基本特征包括(  )。

　　A 、 以信任為基礎

　　B 、 信托財產(chǎn)具有獨立性

　　C 、 信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

　　D 、 受托人和委托人共同分擔無過失的損失風險

　　E 、 受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 信托的基本特征包括：①信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽;②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人;③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn);④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務;⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選ABCE。

　　130、 票據(jù)權利在(  )內(nèi)不行使而消滅。

　　A 、 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年

　　B 、 見票即付的匯票、本票，自出票日起4年

　　C 、 持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月

　　D 、 持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

　　E 、 持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。故本題選ACDE。